银行发放贷款难，是不是我们办理贷款的好时机？三大重点

最近，与银行工作的前同事聊天，说起现在的工作有非常大的感慨，重点当然就是吐槽现在的压力大。与以往的认识不同，现在压力大的不是如何拉存款，而是如何完成放贷款的任务！

大家在一起非常感慨：以前银行员工压力的重点中如何完成存款任务，存款余额、存款日均、存款新增等，但现在员工的重点不是存款了，而是如何把贷款贷出去，是不是特别难以理解！

很多人可能会联想到现在经常接到各种推销贷款的电话，各种低利率贷款，恨不得不要钱似的给你发放贷款，很多电话推销的贷款利率都下降到3.2%。因此，有些网友就想到一个问题：现在是不是可以趁机贷点款？是不是办理贷款的好时机？

实际上，目前的贷款难既是货币市场资金充裕的表现，同时也是我国贷款有效需求不足的体现，是不是现在更容易贷款了呢？

有朋友觉得，既然现在银行贷款难、贷款难以发放，那是不是申请贷款更容易了呢？实际情况到底怎么样呢？

朋友就是抱着这种心理去银行申请贷款，本来觉得很容易，银行的工作人员也很热情，但银行要求提供的资料和贷款条件完全与以前没有任何变化。

这家银行2023个人申请银行贷款的基本条件与其他银行大同小异常：

一是中国大陆户籍居民，要求贷款申请人的年龄22～55以内，个别银行贷款条件可以延长到60岁，要求具有完全民事行为能力；

二是贷款申请人或者家庭的收入能覆盖贷款的还款，具有较好的贷款偿还能力；

三是贷款申请人的征信记录良好，个人大数据情况良好，特别强调大数据的征信查询不能太多；

四是贷款申请人没有刑事案件、不良记录等负面信息；

五是贷款申请人并非高危职业或者银行禁入职业；

六是贷款申请的贷款用途合理合规，能提供贷后的用途信息。

以上情况的审核特别严格，如果有一条不能满足直接难以通过。是不是仍然觉得贷款容易呢？

而这家银行要求的2023个人申请银行贷款所需材料更是比过去一点都不少：

一是个人征信报告：征信报告是贷款申请必不可少的材料，如果征信不好或者征信有逾期记录直接被拒贷。

二是提供近6个月的打卡工资账单打卡工资：以证明工作稳定和收入稳定，借款人提供工资收入就是为了证明贷款申请人的还款能力。有的人提供虚假的工作证明和收入证明，一旦查实即使贷款发放了也要及时全部收回。

三是贷款申请人的收入证明：工资证明是自证明材料，而收入证明则是工作单位提供的证明。要求贷款申请人工作单位开具收入证明、注明在职岗位、收入情况等加盖公章即可。

四是一些信贷辅助材料：贷款申请人名下的房产、车辆、股票市值、银行存款等辅助材料，以提高自己的申请额度和通过率。

是不是有颠覆了贷款人生的感觉？实际上银行的贷款要求一点没有放松。

第三大重点，银行现在遇到的难题是：一般贷款申请人比较多，优质的贷款申请人比较少

银行遇到的难题并不是真的没有人申请贷款，而是银行需要的贷款申请人太少，这就是银行人员经常说的“资产荒”，实际上不是资产荒而是优质资产荒。

银行的问题是大量的贷款申请人虽然是真正需要钱的人，但却不是银行想给贷款的人，因为这些人的贷款条件不符合银行的要求，这可能也是贷款申请人和银行的共同烦恼；而银行想发放贷款的人却是那些不缺钱的人，即使再降低贷款利率也不一定需要。

抵押贷款是银行的优质贷款，但目前抵押贷款却呈现出现下降的态势，根据抵押贷款银行家协会的季节性调整指数，2023年初抵押贷款申请量比两周前下降了13.2%，这对于银行贷款来说并不是一个好现象。

更重要的是，去年以来银行房贷面临较大的提前还款潮，从而导致银行的优质资产进一步减少。房贷是银都更优质的资产，如今房贷的大量提前还款必然对银行的优质资产荒带来更大的压力。

曾经有一句名言：银行家就是这样的一类人，他们在晴天把雨伞借给你，而在下雨时候又把伞收回去。

所以，银行表面上的贷款难，是银行真正想贷款的人贷款不出去，而那些申请贷款的人又不符合银行的要求条件，这才是难题，并不是你以前贷款申请通不过现在就可以获得贷款。而真正的现实是，你以前贷款申请通不过现在贷款申请仍然不能通过。

银行目前确实面临着前怕未有的难题，但这种难题并不是从今天才开始的，银行的难题是近十年来一直存在的难题，今天的难题是过去难题的延续，而未来仍然要面临今天难题的延续。银行贷款利率可能下降了，但贷款申请的难度仍然存在。