这才是企业贷款，正确的打开方式!

什么样的企业是银行倍受青睐?

企业决定银行放不放款的因素有哪些?

为什么企业融资难、额度低?

企业贷款是企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。

主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资，短期投资则是货款周转、扩大经营等。因为企业贷款的金额大、

周期长，再加上企业经营状况主观上由决定，客观上由企业代表的决策决定。所以风险不可控。银行在面对企业的贷款申请

时，也会重重审核，严格把关，尽量保证资金能够及时回笼，减少不良

那么对于银行来说，企业想要进行贷款需要遵守哪些原则呢?

企业信用

企业贷款银行需要考察的要点有很多，包括但不限于:

确认借款企业法人主体真实性、合法性;

考察企业管理人员管理能力;

员工工资发放情况;

企业生产经营状况等等

但在众多考核要点中企业的信用是银行贷款时必会考察的重要因素!

企业经营

银行贷款，其审核的难题主要就是能否规避风险的问题，把资金合理合法的贷出去也是衡量银行是否会亏损的一个重要指标。所以在放贷时银行首先就会把生产经营状况不佳、没有发展前景。说明白一点，银行的贷款，其实也属于另一种“投

资”

所以贷前调查时，银行会特别关注企业的经营发展状况，希望能和有发展能力的企业达成双赢的目标,

企业资产实力

企业在银行办理贷款时一般都需要有抵押物作为保证，抵押物就相当硬资产，银行非常得看重，如果企业主有雄厚的资产实

力，公司设备、配车等一些基础设施都十分到位，企业贷款通过率更是会大大提高.

当然这个条件是锦上添花的一笔，资产实力是企业成功申贷的加分项，但如果企业的盈利能力还不错的话，也是有机会做无

抵押贷款的。

资产负债比

考察企业资产状况太复杂，资料多，不但要看企业法人的合法性、评估企业信用报告、调查企业经营情况、分析企业现金

流、调查企业的担保情况，还要分析企业近3年的财务状况等等，写出报告。所以，不要抱怨客户经理故意拖延企业主的申贷

时间，他们是对企业负责，也是对自己负责

其中，企业的财务状况往往决定了这个企业是否能获得银行的资助，一般来说银行会通过计算企业的财务报表分析负债情

况，通过计算风险能够有效防止资金的不当投入。

个人或是企业，一旦负债比高于70%，就意味着企业的风险很大，偿还能力较低。如果企业的资产负债比超过，那就证明企业已是资不抵债的状况，银行是不会借入这种“投资”的。想要成功申贷，那就要证明你企业的资产负债比在合理的范围之内，自己有偿还能力。

借款用途

借款用途是银行判定贷款资金流向的证明，银监会明确规定贷款不得用于非法金融活动。

企业经营贷款用途仅限于企业主在投资经营过程中的正常资金需求，比如: 购置生产经营设备、进货采购、支付房屋租金、

办公场地装修等等，其他用途一票否决

需要注意的是在填写贷款用途时，资料必须真实可靠、没有虚假，否则企业不仅得不到融资，加大经营成本，企业主更有可

能触犯法律，人财两空

企业还款来源

企业是否有可靠的还款来源也决定了银行会不会把钱贷给企业，企业每月的收入(盈利)都不是固定的，具有不确定性和一

定的风险。那么如何证明企业收入来源是否能够覆盖每月的贷款还款和一切的经营必要的支出，还需要考察企业上下游的关

系、企业主是否还有额外的投资等这些方面

哪些情况银行不会把钱借给企业?

1.提供虚假贷款资料

2.企业经营状况不佳，还款能力差

3.企业贷款用途不合理，借钱炒股、买基金、做期货、投资房产

4.企业信用度差，发生过恶意逾期还款行为

5.企业社会背景过于复杂

6.身负法律纠纷、经济纠纷未解决

7.资产负债比过高，资不抵债

8.投资项目不被认可

9.企业法人有严重不良嗜好

企业贷款注意的细节更多，时间更长，如何让银行微笑着给企业打开贷款通道，是每一个企业主的必修课，更是企业的生存之道。