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作者: 发布时间:2023-12-05 09:16:19点击:1953
征信记录了个人过去的信用行为,这些行为将影响个人未来的经济活动,这些行为体现于个人信用报告中,就是人们常说的“信用记录。一个良好的信用记录可以帮助你获得信用评级,让你在金融市场上拥有更大的优势。
银行贷款一般来说,申请还是有一定难度的。它跟网贷不一样,网贷你在手机上点几下,认证一下信息就能够贷到款,而银行往往会参考你的征信报告、大数据来决定是不是贷给你,所以银行的信用贷款就是典型的“救急不救穷”。
如果你本身有很多资产,在急用钱的时候很容易在银行贷到款,这就是救急。而如果你没资产/负债高的话,工作单位一般、收入不多,也就不能指望银行贷款给你了,这就是不救穷。
贷款审核最看重三点
1、逾期:最看重
银行拿到客户征信报告,首先看有没有以前的贷款或信用卡逾期记录,如果“连三累六”(连续三个月或累计6次及以上逾期),大部分银行就会直接拒贷。
2、查询:次看重
如果逾期记录没有或很少,那就接着看征信报告查询记录部分。一般看最近3个月的查询记录,如果三个月内查询多了说明很缺钱,贷款申请频繁。这种情况下很容易发生风险,所以银行不会救这种急。
如果资质很好的话,其他机构早就放款了,何必再频繁申请贷款呢?别的机构不会冒的风险,银行肯定也不会冒。
3、负债:次看重
二看负债率,也就是收入与还款额的占比,高于70%基本就到了银行风险预警线,高于的话银行大概率不会放款了。
贷款时有人看着明明条件很好,但是在银行申请贷款就是申请不下来,可能就是触碰到了银行的这3点。
所以如果想在银行成功申请下贷款,维持好的征信记录是很重要。就算征信记录有瑕疵,可以在贷款申请前尽量美化上述3点,也能提高贷款通过概率。其他的如银行流水等虽然也重要,但也不会直接导致贷款被拒。
保持良好征信的关键
良好的使用记录是提高征信的关键,可以通过以下几种方式来保持:
1.按时还款:征信中有呆账、逾期记录、代偿记录等不良征信记录的,建议更好越早还款欠款越好,越早还清欠款逾期记录、呆账记录、代偿记录也能够越早被系统删除,从而恢复良好征信。
2.避免征信白户:征信中借贷记录太多不好,但是没有借贷记录的也不好,征信中无任何借贷记录的被称之为白户,这类人群办理贷款也非常困难,建议申请贷款时可以挑选一些审核宽松的信用卡申请使用一下,增加自己的借贷记录。
3.适当借贷:适当的借贷可以帮助建立信用记录,但不要超出自己承接范围,避免出现违约或逾期还款的情况。
4.合理使用信用卡:合理使用信用卡可以提高信用评分,但不要过度使用,避免超出自己的还款能力。
5.避免频繁申请贷款:在短时间内频繁申请贷款,除了会造成征信变花,也会出现“多头借贷、以贷养贷”的嫌疑,这也会影响到征信。
如今,央行的征信系统重点加大了公共记录的数据采集。
你的司法诉讼信息、住址变更、公共事业缴费情况(水费、电费、气费)、交通违章记录、个人获奖证书、行业资质证书,甚至小区物管欠费,大量的数据都在被纳入系统。
这也就意味着,你日常不经意的各种行为,在申请贷款时,都将被用于判断你的还款能力。
写在最后