什么因素影响贷款额度和利息？

作者：发布时间：2024-01-04 10:24:49点击：2346

信息摘要：

说到贷款，每个人应该都会关心自己的贷款利息，但是很多人对利息这个概念并不是很熟悉，我们经常听到很多朋友抱怨;

为什么同样是申请贷款，自己的利息和别人差距那么大呢？那到底是什么因素影响了我们的贷款利息呢？

1、贷款性质

贷款分为好几种，大家经常接触到的主要有抵押贷款、信用贷款这几种。

除此之外，还有项目贷款、存货贷款、应收账款贷款、供应链贷款、设备租赁贷款、有价物质押贷款等。

不同的贷款性质，利息是不一样的。通常来说，有抵押性质的贷款利息会比没有抵押性质的贷款利息要低。

因为抵押性质的贷款风险比较低，即使还不上钱，贷款机构还可以通过变卖抵押物来偿还贷款。

2、无抵押贷款，又称信用贷款。

不需要任何抵押物，只需身份证明、工作证明、收入证明、住址证明等材料即可向银行或者贷款公司申请。

贷款机构根据个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款。

3、贷款机构

做无抵押贷款的机构一般有银行和贷款公司，银行对申请人的要求高，相对利息较低；贷款公司要求稍低，相对利息较高。

所以大家如果去贷款公司申请贷款，利息比银行要高是很正常的，因为两者对于借款人的准入门槛不同。

银行的准入门槛一般要比贷款公司的准入门槛要高很多。

4、申请人职业

贷款的利息差异在这方面尤其体现得突出，比如很多贷款机构针对公务员、事业单位员工等职业推出的无抵押贷款产品，利息要低于普通工薪族很多。

假设公务员能获得月利率0.6%的无抵押贷款，而普通工薪族可能只能申请到月利率1%-2%的无抵押贷款，这个差别还是蛮大的。

5、个人信用

个人信用包含信用不良记录、银行负债、引用卡透支等基本层面，信用逾期次数太多会影响到利息的高低，如果信用太差甚至做不了。

还有一个就是如果申请人负债太高，比如信用卡、贷款有高额负债等，贷款机构为了平衡风险，也会在正常贷款利息的基础上上调利息费用。

6、申请人还款能力

具体来说，一种是看申请人的基本收入情况，一般主要以银行流水为依据，有的贷款公司会根据贷款人的社保缴费基数来判断；

另一种就是申请人的财力证明，比如名下是否有房产或者汽车等等。

如果能提供较多的资产证明，比如房产、汽车、保单、存款、土地等，是可以影响到贷款的利息的。

7、申请贷款金额和期限

如果贷款金额较高，并且贷款期限较长，那么贷款机构可能会考虑资金是否能够顺利收回。

为了降低风险，可能会适当的调高利率；还有一种是短期贷款，期限一般在1-6个月之间，这种短期贷款的利息会比期限长的贷款利息更高。

所以，影响贷款利息的因素有很多。当你发现自己的贷款利息高出别人很多时，不妨从上面几种因素中找找原因。

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