征信黑了还能贷款吗？

大家常说的征信黑名单，主要是形容在征信中出现过频繁的逾期甚至是逾期不还，或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。在这种征信情况下，通常申请信用卡或是贷款都极容易被银行拒绝。

那么有人问了，逾期上了征信黑名单，还能在银行贷款吗？

不同银行的准入门槛不同，但是也大致分为连三累六和一般逾期。连续三个月以上的逾期，或者累计六次逾期简称为“连三累六”。如果2年内发生“连三累六”这样的信用污点，基本是无法在银行办理贷款的。持续保持良好的消费和还款习惯，有助于覆盖之前的不良记录。

银行在办理贷款或审批信用卡时，重点追溯2年内的信用数据。如果是2年以前的连三累六，其实是可以通过担保、抵押、提高利率等形式办理贷款的。

如果是一般逾期，可以主动联系银行说明逾期情况，并向银行开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关，只是存在贷款额度降低和税率被提高的概率。

征信没逾期过，但是贷款就是审批不下来，这是为什么呢？其实介于“白户”和“黑名单”之间的，有一个新的民间概念，叫灰名单，主要是指虽然没有逾期，但是贷款就是过不了的情况。

灰名单是因为银行通过对用户的征信行为判断，认为用户有潜在的失约风险。而造成这样的原因，目前网络流传较广的说法是：有非常频繁的征信或者大数据调取记录，也就是在近期频繁申请的记录。不管是否通过都会有相关的调取或者查询记录，短时间内申请太频繁，都会被信审认为你很缺钱，逾期风险高。

不仅仅涉及到逾期，征信的其他方面的瑕疵都可能是进入灰名单的缘由。比如说：征信基本信息的不稳定：居住或工作的不稳定，预留手机号的多次更换，相关信息的前后不一致形成的虚假信息嫌疑等；负债率高：贷款负债、信用卡负债居高不下、信用卡使用率高等；征信查询次数多；

总而言之，对银行来说，灰名单客群暂时的风险是较高的，是不适合放贷的一部分客群。

那么灰名单能贷款呢？其实是可以的，如果有担保人，向银行提供收入证明等材料，是能成功办理贷款的，只是存在贷款额度降低和税率被提高的概率。