什么是债务优化？常见的债务优化方案有哪些？

编者荐语：

目前个人债务优化主要有根据工作性质，或者房产性质两种。 工作主要针对优质单位，比如国企事业单位公务员，或者大企业有缴纳社保公积金的上班满一年以上，负债高征信花，征信不能太差的都可以做优化

什么是债务优化？

缓解还款压力：如果你同时背负多笔债务，还款压力可能会让你喘不过气来。但是，债务优化可以帮你整合债务，让你每月的还款金额得到降低，让你的经济状况得到改善。通过制定更合理的还款计划，你可以更好地管理你的财务，让你的生活更加稳定和有序。

降低利率负担：借款人面临着多种不同的利率，这些利率时刻在市场上波动。然而，通过债务优化，我们可以帮助您调整债务结构，转移资金流动路径，从而减轻利息负担，让您的还款更加划算。让我们一起探索这个领域的潜力，为您的财务未来做好充分的准备。

优化价值：债务优化能帮您更聪明地运用预算，让您将宝贵的资金更多地投入创造更多价值的地方，比如自我提升、梦想旅行、技能学习等。简而言之，债务优化就是帮您握住经济命脉，为迈向财务自由铺就稳固基石。

简单来说，债务优化就是把高利息长期限还款压力较大的贷款转化为低利率长期限还款压力更小的贷款！所以，债务优化，不仅仅只是简单的贷款置换，而是要努力摆脱高利息的困扰。尤其对于那些深陷网贷困境的人们来说，每月连续还款都可能成为一项难题。毕竟网贷利息高，借款期限短，以贷养贷只会让个人征信更加糟糕，利息也会像滚雪球一样越滚越大。

然而，债务优化公司的出现，带来了"代还月供，结清网贷"的福音。这并不只是简单地还清网贷，还须确保个人征信符合银行贷款的要求，通过与银行达成低利率贷款来进行债务置换。这就是债务优化的核心。

常见的债务优化方案

自身资质置换：利用个人资质，如公积金、按揭房或稳定的工资收入，通过银行获得长期、低息贷款，以取代高息、短期的网贷。在线平台申请的标件通常不可行，因为要求非常严格，例如两个月内查询次数超过3次或网贷笔数超过2笔。

因此，只能考虑线下非标件申请，对于有一定资质的客户，可以适当放宽征信要求。例如，将两个月内查询次数放宽至6次，贷款额度从标准件的月收入的30倍放宽至40倍，对国企和事业单位等情况更可松动。只要自身资质良好，征信方面的要求都是可以商议的。通过信贷解决眼前的急需，进入良性循环。

房产抵押优化：如果你正在为高额的网贷利息烦恼，一种解决方案就是通过抵押房屋或车辆向银行申请低息贷款。这种方式不仅可以帮你省下高昂的利息支出，还能延长贷款周期，让你的还款压力得到缓解。这是市面上很多金融机构都在推广的方案。

按揭房屋也可以进行二次抵押置换，例如房屋价值100万，剩余贷款30万，目前银行通常按房价的70%进行放款，减去30万，仍然可以获得40万的低息贷款。房屋抵押可以实现最长10年的先息后本方式，极大地减轻当前的压力。

整合优化：如果你自身条件优越，如国企或公务员等，可能有资方愿意出资，帮助你偿还网贷。通过养好征信记录3到6个月后，再重新申请长周期低息的银行贷款，避免征信记录出现问题。然而，这种资方风险较高，因此垫资费用自然也会较高。