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助贷百科

不同贷款方式的主要风险点你了解多少?

作者: 发布时间:2024-06-06 09:36:47点击:252

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有资金需求,手头又不宽裕的时候,很多人会选择贷款,那么贷款方式那么多,哪种才最适合你?这些贷款方式的风险点又有哪些呢?



#1

信用贷款

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型,仅凭借款人的信用程度作为还款保证。


信用贷款额度一般一家银行30万左右,个人贷款额度资质好一点的到100万左右,期限不固定,多以短期为主。申请个人信用贷款通常需要借款人提供以下材料:收入证明、个人征信报告、个人职业信息等。


风险

信用贷款由于申办流程简单,放款速度快,受到很多人的青睐,但需要注意的是,信用贷款骗局较多,受骗风险大。


因此,信用贷款一定要选择银行等正规金融机构办理。



#2

抵押贷款

抵押贷款要求借款人提供车辆、房产等抵押品作为贷款担保,贷款期限较灵活,从1—10年不等,可贷款金额数大。


部分金融机构支持将已抵押物进行二次抵押,充分利用抵押物价值。贷款期满后,若借款人未按期偿还贷款,借款机构有权将抵押品拍卖,偿还贷款后多出的余额归还借款人,当拍卖款不足以清偿贷款时,则需要借款人继续偿付。


风险

抵押贷款更大的风险在于,不能按时还款时造成抵押物被执行的风险。



#3

质押贷款

质押贷款是指借款人将动产或权利移交借款机构保管来作为债权担保的贷款方式,如存单质押、股权质押、知识产权质押等。


按照质押物的种类不同,可质押金额也会有所区别。相较于抵押贷款无需移转占有抵押物,质押贷款必须移转占有质押物。


风险

可用于质押的动产和权利范围较小,质押涉及的材料又非常多,因此质押贷款申请过程较为复杂。


当借款人未按期偿还贷款,借款机构可以不等待协商或法院判决,直接处置质押物,借款人的逾期缓冲期较短。



#4

票据贷款

票据贷款是指持票人将未到期的票据权利转让给金融机构而取得资金的一种融资方式。


票据贷款目前以汇票为主,较为典型的方式是票据贴现。相比一般贷款,票据贷款手续相对简便,是企业短期融资的重要工具。


风险

受票据时效的限制(一般不超过6个月),票据贷款到期后无法展期,需要借款人筹集周转资金,加剧了借款人资金流动性的压力。


票据贷款还存在延迟兑付的违约风险,但多发于非正规金融机构。




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