13982344116公司地址：攀枝花市东区花城下街4号攀枝花影城7楼
联系电话：13982344116
联系手机：13982344116
公司邮箱：22388805@qq.com
在贷款的整个流程中，很多申请者最容易被卡在“贷款审核”这一环节，甚至被拒时都还云里雾里，不清楚到底是怎么回事。那为什么有的人能顺利过审，有的人会反复被拒呢？
今天就来详细聊聊“贷款审核”这件事！首先，常见的贷款审核有三种方式：系统审核、系统加人工审核、人工审核。
1）系统审核
系统审核也叫线上审核，准备好资料后在线上提交并审核，省掉了跑银行、等排队、来回补资料的麻烦。初次接触贷款、或者不想跑线下的人，都更乐意选择线上审核的贷款产品，但这里存在一个明显的弊端——容易出现“一刀切”现象。
比如在审核征信报告的过程中，查询次数略略超出标准值，或者个人收入差一点就能达标，大概率无法通过审核。因此，征信与资质条件不够良好的人，不太建议直接选择系统审核的贷款产品。
2）系统加人工
根据具体情况，申请人的资料先进行系统初审，初审通过后，再进行人工审核。
如果出现贷款额度较大、申请人资质判定有问题时，人工审核会更为灵活。
3）人工审核
从提交资料到最终审批，主要依赖人工处理的审核方式，更大的好处就是可沟通性强。
比如，当银行觉得申请人风险比较高，申请人可以及时通过补充收入水平、资产证明等相关材料，让审核人员觉得风险在可控范围内，才有获批的希望。
比起机械的“一刀切”，人工审核看似需要“线下跑”的时间成本，但是有效沟通后，整个贷款流程就会更顺利。
为什么要审核得如此严格？
贷款审核是防范信贷风险的重要手段。通过审批，银行可识别出可能存在的潜在风险，避免不良贷款的产生，确保金融机构自身不受损失。对于借款人来说，审核后银行能够为其提供更符合实际情况的贷款方案，维护双方的合法权益。
《商业银行法》规定，“审贷分离”是我国商业银行信贷业务审批的基本原则。每一笔贷款发放前，商业银行对贷款申请人的生产经营状况、财务状况有客观全面了解，从而杜绝以贷谋私等危及贷款安全的行为。
贷款主要审核哪方面？
审核个人征信
这一环节至关重要，申请人的征信报告,包括信用卡使用情况、贷款记录、公共记录等，都要进行审核，出现信用不足、当前逾期、不良记录等情况的客户，很容易就被筛出。
审核资料的真实性
申请人提交的材料是必须详细核实的，确保真实性。如果发现资料造假，将会严重影响贷款审批结果。
审核还款能力
贷款机构会评估申请人的收入状况、工作稳定性、资产状况等，以确定其是否有能力偿还贷款。尽可能展示自己的财产状况，例如房、社保、公积金、其他收入来源等证明有助于过审。
审核还款意愿
申请人拥有良好的信用意识和还款习惯，才能确保贷款能够按时偿还，审核人员会非常注意这一方面。为了判断用户的还款意愿，除了分析年龄、教育水平、婚姻状况、性格特征、个人嗜好等等信息外，还会审查其既往的贷款情况。
审核负债情况
审核人员评估申请人的负债比例，若负债过高，收入情况却欠佳，还款能力堪忧，那么一定会影响贷款审批结果。
审核担保情况
如果申请人的还款能力或信用状况不佳，可能会要求申请人提供担保人，此时会审核担保人的信用状况和担保能力。
本文标签：助贷百科
客服1 