139823441168年专注助贷服务
您身边的助贷咨询专家!
联系我们Contact us
全国咨询电话13982344116

攀西助贷网,攀枝花助贷网,助贷,贷款提供税金贷,发票贷,房抵贷,信用贷,车抵贷等贷款咨讯服务

公司地址:攀枝花市东区花城下街4号攀枝花影城7楼

联系电话:13982344116

公司邮箱:22388805@qq.com

您的位置:首页>>助贷资讯>>助贷百科
助贷百科

自己用POS机刷信用卡套现算不算恶意透支,会是信用卡诈骗罪吗?

作者: 发布时间:2024-07-05 09:23:44点击:490

信息摘要:

自己买台POS机刷信用卡套现,进行虚假交易,这种行为肯定是不合法的。信用卡钱套现出来,能按时归还银行,没什么问题,但若把钱套出来还不了,逾期金额5万元以上,银行追究起来,不只简单的经济纠纷民事责任案件。用POS机违规套现信用卡,容易判定为以非法占有为目的的恶意透支,搞不好就是刑事责任案件。

写了篇《自己用POS机刷信用卡违法吗,算不算信用卡诈骗罪的恶意透支?》的文章,没想到有人说我造谣,没有的事我乱写,故意混淆视听,让我赶紧删了。这位朋友虽不认同我说的,但言语间算客气礼貌。

然有几位朋友,说的可真难听了,其实没必要这样,我们无怨无仇的,何必要这样呢。你不相信我说的,可以举证质疑,我欣然乐意接受,没必要对我一顿问候,能解决什么问题呢。

更高人民法院、更高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释


第六条  持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法百九十六条规定的“恶意透支”。

信用卡问题属于经济纠纷没错,但这仅限于正确使用信用卡情况,违规使用信用卡,存在以非法占有为目的恶意透支,情况就不一定了。

图片


持卡人非法恶意透支信用卡,逾期金额5万元以上,经银行2次有效催收,超3个月仍还不上,就会认定为刑法百九十六条规定的恶意透支。


信用卡恶意透支的后果很严重。当然了,这也就没那么好认定,条件非常严格的,只有符合特定情形,才会被认定为恶意透支。

对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

正常使用信用卡,不会被认定恶意透支,这个完全没必要担心。恶意透支的前提是以非法占有为目的。认定非法占有为目的,根据持卡人的综合表现判断,不单纯以逾期金额为准。

具有以下情形之一的,应当认定为刑法百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:


(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

  

(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

  

(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

  

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; 

 

(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

  

(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。

刑法规定符合信用卡恶意透支的六种情形。可以这么说,在现实生活中,只要没用假资料申请信用卡,在信用卡逾期后,不换手机号、不拒接银行催收电话,积极同银行协商还款。不管逾期多少金额还不上,都不会被认定为以非法占有为目的恶意透支。


图片


明知没有还款能力而大量透支,不要担心这一情形,这个是极难确定的,重点是明知,除非存在非常特殊的情况,不然确定不了明知。信用卡授信额度跟持卡人信用相挂钩,银行能给额度,就说明持卡人有能力,直接否定没有还款能力。


说实话,从刑法对信用卡恶意透支的规定来看,正常使用信用卡造成的逾期5万元还不上,只要你积极同银行协商还款,很难被认定为恶意透支,不存在以非法占有为目的的情形。


但这仅限于其他情况,如果是用POS机刷信用卡套现,更高人民法院 更高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》又有特别规定。

《更高人民法院 更高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》


第十二条  违反规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

这一条款可以这么理解,你买台POS机,给别人刷信用卡套现,套现100万元以上,或者出现20万元以上的逾期不还,会以非法经营罪定罪处罚。


给别人用POS机刷信用卡套现,是指除给自己之外的任何人,包括自己的亲戚朋友,所以不要给人用POS刷信用卡套现。


图片


用POS机给别人刷信用卡套现违法,那自己用POS机刷自己信用卡套现呢,毋庸置疑,其行为也是违法的,区别就是罪名不同而已,给别人刷信用卡套现的后果更为严重。

《更高人民法院 更高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》


持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

自己买台POS刷自己信用卡套现也是违法的。用POS机帮别人刷信用卡套现,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。用POS机刷自己信用卡套现,造成恶意透支的,以信用卡诈骗罪定罪处罚

自己怎么能跟自己做生意呢!自己用POS机刷信用卡,是不是存在虚构交易、虚开价格行为。毫无疑问,这种做法肯定违法。


正常使用信用卡,逾期金额5万元以上,经银行2次有效催收,超3个月仍不归还,由于信用卡持有人没有违法乱纪行为,非法占有为目的确定不了,不构成恶意透支,信用卡诈骗罪不成立。


用POS机刷自己信用卡套现,逾期金额5万元以上,经银行2次有效催收,超3个月仍不归还,由于POS机刷信用卡套现是违法行为,极易认定持卡人存在以非法占有为目的恶意透支行为,犯信用卡诈骗罪。


用POS机刷信用卡套现违法,你为啥要用POS机套现信用卡,钱都花到哪儿去了,就问你如何该为自己辩护,才能让人信服,觉得你是无辜的。

本文标签:助贷百科
在线客服
联系方式

热线电话

13982344116

上班时间

周一到周五

公司电话

13982344116

二维码
线