征信负债率超70%怎么办？别急，还有救！

很多人在申请贷款的时候，都有一个误区，认为只要自己征信没有逾期，贷款就没有问题。

其实征信逾期只是贷款审批其中的一个指标，仅是没有逾期不代表申请贷款就一定没问题。

“个人征信”和“个人负债率”是贷款审批中的两个重要指标，无论是征信不良还是负债率过高都有可能导致贷款被拒。

负债率是什么?负债率=每月还款额/月收入。负债率主要目的是看你是否有足够的能力偿还债务。负债嘛，说简单点，就是家庭对外的欠款，比如购房、购车的贷款，刷信用卡消费的未还账单等等。

如果你的负债率超过了70%，那么你的风险系数就算高的了。

如果以固定资产来体现家庭的负债率，那么用公式这样表示： 即：个人负债率=（个人负债总额/个人资产总额） 比如你共计资产20万元，贷款+刷信用卡的欠款还有10万，那么个人负债率就等于10万/20万 =50% 如果用个人收入来计算，月收入10000元，而月还房贷、车贷需要支出6000元，那么个人负债率就为6000/10000=60%。

申请信用卡时负债率的更低要求是什么呢？

不同的银行对负债率的要求不一样，浦发银行、工商银行、中国银行、民生银行都不介意信用卡的负债率高，但是其他大部分银行在审核资料的时候，都要查看个人的负债率的。一般来说更好不要超过70%，那样申请信用卡的时候很容易被拒。

如果负债率过高，那么所要偿还的债务就越多，相应的逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，所以，银行不愿意为负债率过高的人提供更多的信贷服务。

征信负债高不仅会影响你房贷、车贷等贷款的审批，还会影响信用卡下卡等各方面。

那么负债率过高怎么办呢？今天为大家提供几个解决办法：

1.清理名下的信用卡

信用卡债务在如今已经很普遍了，很多年轻人喜欢超前消费，名下的信用卡一般都不止一张。而且银行在接受贷款申请时，如果发现申请人的个人信用报告中有大量的信用卡，会判定申请人的负债比率过高，实际经济能力和偿还能力不匹配。

所以建议就是保留常用的卡片，把不经常使用或者额度较小的信用卡选择注销，将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。

信用卡销户和销卡的区别

● 销户  指注销在同一家银行的所有账户。如果你的名下有几张信用卡，销户后所有的信用卡都会被注销。

● 销卡  指对个人名下的单张信用卡进行注销。简单来说就是将你的那张信用卡注销，但是你的账户还在。

2.零账单降低负债率

什么是信用卡的“零账单”？ 

简单来说，零账单的意思是：不管此前刷卡了多少金额，一旦到了账单日前，将信用卡欠款全部还清，这样第二天账单日到了，你本期的信用卡账单已经提前全部还清了，本期应还款金额就变成了0。 即这样操作可以短期快速降低负债率，甚至让个人征信“变好”的果。

当然，此方法也只是解决燃眉之急，偶尔应急使用一二次即可，不建议长期使用。

3.在银行卡行储蓄一笔资金

如果想申请该行的信用卡，降低负债率的方法之一，就是增加资产，即向申请卡的银行储蓄一笔短期的大额资金。 即增加资产总额来降低负债率的办法。 比如之前资产为20万元，欠债10万元，那么之前负债率为50%。现在存一笔大额资金假如为10万元，那么现在的总资产为30万元，负债为10万元，最终负债率变成10万元/30万元=33.3%。 此方法也是短期操作建议，具体看不同的银行而定。 

4.单张信用卡可申请分期

如果一张额度10万的信用卡，如果刷了10万，那他负债就是10万，如果把这10万进行账单分期，分12期，那他的负债就是每期的还款金额了。

5.分期还款或提前还款

如果个人的贷款或信用卡的单日账单金额较大，可以选择分期偿还，通过分期偿还的方式，降低短期内的还款额，从而降低资产负债比。但是，如果多次分期付款，也会被判定为高负债。所以，建议大家还是尽早还款，这样可以减少个人信用报告中的负债数额，也可以有效地降低负债率。

6.合理申贷卡

如果准备申请房贷、车贷等大额贷款，那么尽量在申贷前的半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷，也不要在多个平台上查看自己的信用额度，硬查询过多容易把征信变“花”，这些记录都会一一上传到征信报告上，银行看到你这么多的申请记录，也会觉得你负债过高，对大家的贷款申请产生一定的影响。

7.消除担保

还有一种情况是给别人做“担保”，也会在征信报告里有所体现。申请贷款时，银行也会参考，如果你有大额“担保”，可能会被认为风险过高。