信用卡，越来越鸡肋了？
作者： 发布时间：2024-12-11 10:37:20点击：5213
取消机场接送机、取消文旅游乐权益、增加交易权益点获得要求……临近年底，信用卡权益的“缩水潮”令人猝不及防。据不完全统计，自11月以来，已有浦发银行、华夏银行、建设银行、上海银行、中信银行等多家银行公告，均不同程度地对旗下信用卡权益或积分规则进行调整。这也引发了用户们的不满。在信用卡相关讨论话题下，齐刷刷地跟着“已销卡”的评论，甚至有银行因此招致部分用户的投诉。曾几何时，信用卡以高规格、高权益著称，也被视为“中产标配”。而如今这些好处却开始收缩甚至消失，这让不少信用卡变得“鸡肋”起来。
（图/pexels）
“如果说2024年的调整幅度是‘减’，那2025年用‘砍’来形容也不过分。”信用卡用户李宇在谈到信用卡权益时如此感叹。以最近调整信用卡权益的三家银行为例，2025年的信用卡权益调整幅度不小。11月11日，华夏银行发布公告表示，自2025年1月1日起对增值服务使用规则调整为仅限主卡持卡人使用，涉及境内外机场贵宾室服务、机场速通服务、汽车代驾服务等7项服务。11月13日，建设银行发布公告表示，从2025年1月1日起，旗下全部6款高端信用卡，不再享受建行指定国内机场贵宾厅服务。11月15日，浦发银行发布公告，针对运通超白金信用卡、VISA无限信用卡等8款高端信用卡，个别或全部取消或调降游乐园、文化馆等礼品兑换、境外消费返现等权益。中国新闻周刊梳理发现，权益缩减的途径主要有二：一是提升门槛，比如此前相同的权益兑换增加刷卡金额、次数的限制等；二是直接削减权益力度，这具体体现在不少权益的可用次数变少。其中，除了权益的“明降”之外，积分规则的调整也是令用户们不满的原因之一。
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信用卡专家董峥对中国新闻周刊介绍，积分规则是信用卡鼓励用户刷卡消费的一种活动手段，国内大多数信用卡刷1元钱即可积1分。积分兑换权益的范围非常广泛，小到加油充值、影票兑换、咖啡奶茶、消费立减金等生活便利，大到航司里程兑换、黄金实物兑换等大规格“羊毛”。2024年以来，浦发银行、中国银行、工商银行、光大银行、农业银行、中信银行、建设银行、广发银行等多家银行的信用卡多倍积分活动规则有所调整，或是多倍积分的优惠活动停止，或是设置了奖励积分的上限，或是积分换里程有所缩减。以广发银行信用卡为例，2024年4月该行调整了航空里程的兑换规则，调整前东航、国航“10张广发里程券＝1万航空里程”，而调整后“15张广发里程券＝1万航空里程”，有持卡人在社交平台抱怨：“相当于积攒很久的积分一下子贬值33%。”“更关键的是，相当一部分用户是以获取积分来抵销信用卡年费。”董峥说道，这也意味着信用卡的持卡成本有所上升。李宇算了下，在积分规则调整之后，按照自己此前的刷卡水平很难完全覆盖多张信用卡的年费了。李宇最常用的一张信用卡，年费达1800元，40万积分可以兑换年费。“我是星级用户有多倍积分权益，往年再结合活动，一年刷不到10万元就能靠积分覆盖年费。但今年权益调整后，我的5倍积分没有了，1元1积分攒起来实在太难了，但要交1800元的年费又舍不得。”在不少信用卡用户看来，这样的调整很伤感情，有种出尔反尔的感觉，而且权益的大幅缩水也让信用卡变得鸡肋，以至于“销卡”成为他们的共同选择。作为销卡大军中的一员，李宇在社交平台愤而晒出了将信用卡剪断的照片，今年以来他销掉了5张信用卡中的3张。在二十多年的高速发展中，银行为高端信用卡附加了大量的用卡权益，在获客投入上毫不吝啬、高举高打——机场贵宾厅、接送机服务、高尔夫练球、航班延误险、高端酒店预订、代驾服务、三甲医院预约……为了打开市场，银行推出了不少权益满格的“神卡”。董峥指出，信用卡权益相当于银行吸引用户、活跃用户、刺激刷卡消费的“鱼饵”，信用卡业务连接多方进行资源整合，既能为用户带来消费优惠、用卡权益等生活乐趣，又能为合作伙伴带来流量与热度，几乎没有哪个银行业务像信用卡这样热闹。在增长猛烈的2017年，信用卡数量一年就增加了1.2亿张。但告别曾经快速增长的时代后，随着市场趋近饱和，银行也要考量投入质效，曾经的“神卡”在不断消失。加上支付宝等移动支付方式兴起所带来的冲击，信用卡的吸引力大大减弱，开始面临“发卡容易活卡难”的困境。
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用信用卡的人越来越少了。从年度数据来看，信用卡总卡量在2021年达到8亿张，此后便开始一路下行，2022年降至7.98亿张，2023年进一步滑至7.67张。而据11月22日央行公布的《2024年第二季度支付体系运行总体情况》，截至今年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.49亿张，环比下降1.53%，连续七个季度持续下降。
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