信号很明显，2025年银行人的日子会更苦

2024年即将落下帷幕。

2024年对各行各业来说，不论是机构还是个人，都是不平凡的一年，都是艰难的一年。对我们银行而言，是数十年来最为严峻的一年。

大到国有大行，小到城商行、农商行，整个行业都面临艰难的处境。每个人都在经历“降本增效”的压力。我们这些银行基层员工，更是感同身受：业绩任务更高了，收入却少了，连办公室的空气都变得压抑了。

但从现在的形势看来，这还只是开始——2025年，银行的日子可能会更苦。

近期召开的会议和出台的政策已经释放了明确的信号。

流动性增加，银行息差压力更大

明年，的货币政策大概率会继续适度宽松。降准降息会成为主旋律，这意味着市场的流动性会进一步增强，贷款利率可能继续下行。对资本市场和实体经济来说，这是好事，但对银行来说却是“难上加难”。

为什么？银行的核心收入来源是存贷利差，企业和个人更容易获得低利率贷款时，银行的收益空间就会被加大压缩，净息差会进一步收窄。

这几年，银行已经在息差压力下苦苦挣扎了。2024年，我们看到一些银行的利润增速几乎“停摆”，而2025年，情况只会更严重。即便贷款规模有所增长，但定价下滑意味着银行赚到的利息更少。特别是大银行，靠规模优势维持利润的老路已经走不通，负增长的风险正在逼近。

有效信贷需求不足，资产端压力更大

流动性增加的同时，还有一个关键问题：市场对信贷的需求能否跟上？如果企业和个人借贷意愿不足，银行手里“多出来的资金”就只能趴在账上，无法创造收益。

当前，全球经济形势依然严峻，外需不振。2025年，特朗普重新上台可能掀起新一轮贸易保护主义，出口压力将进一步加剧。而内需呢？虽然出台了不少稳增长的政策，但消费和投资的恢复还需要时间。整体来看，信贷需求很难大幅增长。这种情况下，银行的“资产端”会越来越难做，贷款价格降、业务难度增，直接影响银行的盈利能力。

很多机构预测，2025年新增信贷规模增速会进一步放缓。信贷市场“有钱难放”的局面，会让银行陷入两难：一边是存款的成本压力，一边是贷款的定价下滑，息差被压得喘不过气。

 降本增效，基层员工的压力更大

银行利润缩水，意味着“降本增效”的力度还会进一步加码。作为银行基层员工，我们深知，“降本”最终会落在我们身上：福利缩水、薪酬下降、任务加码……这些早已不是新鲜事。

2025年，各项任务指标只会“只增不减”。存款任务、贷款规模、中间收入，每一项都压在我们头上。

而基层员工能做的，就是不断地“加班加点”、疲于奔命。客户经理每天奔波在外，柜员在窗口承受客户投诉的压力，支行行长焦头烂额地督战，仿佛每个人都在“用生命扛业绩”。

更让人无奈的是，银行之间的竞争也在加剧。网点之间“抢存款”，客户经理“贴身服务”，有时为了完成任务，不惜让利甚至白干。客户没留住，绩效又没拿到，很多人开始怀疑，拼得这么辛苦到底为了什么？

未来，银行人的路在何方？

2025年，银行的日子为什么会更苦？归根到底，是外部经济环境不确定性增加，内部经营压力加大，利润空间被压缩，而银行“自救”的方式，只能是进一步向基层施压。

可即便如此，我们又能怎么办？留在银行，是因为这份工作至少稳定；离开银行，又能去哪？在这个时代，谁都不容易，银行人的苦，不是个例，而是时代变迁下的一种阵痛。

或许我们要接受一个现实：银行的“黄金时代”已经过去，接下来是“苦日子”中的拼搏与坚持。但也正是在这样的压力下，我们才能找到真正的成长与坚韧。

寒冬终会过去，春天总会到来。希望我们每一个银行人，都能在这场考验中，逐渐变得更加坚韧。扛得住、挺过去，迎接属于自己的光明与希望。

加油！各位同仁！