企业贷款或将遭遇困局！

2018，企业贷款或将遭遇困局！2018年资金价格上涨正从金融市场加速向实体企业传导。更为关键的是，银行新增贷款额度已告急。

2018年银行内部资金转移价格（FTP）普遍上涨，个别银行，更高的一年期贷款FTP高达5.1%，较同期央行基准利率上浮17%。

据央行统计，截至2017年三季度末，非金融企业及其他部门一般贷款加权平均利率为5.86%，即上浮基准35%。相对于贷款成本增加，企业面临的还可能是银行根本没有多少新增贷款额度。

目前银行业新增贷款规模在1万亿元左右，仅为去年同期的一半。在金融行业防范风险的大背景下，银行业缩表趋势愈演愈烈。

企业资金成本上涨，银行放款难

今年FTP价格上涨厉害。所谓FTP定价，是商业银行内部根据资金成本，与分支行等业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金的价格，也就是分支行等经营单位的内部资金成本。

伴随着金融去杠杆，央行“锁短放长”，以及通过公开市场操作上调“政策性利率”，包括10年期国债收益率和SHIBOR上涨，金融机构明显感觉到“钱贵了”。

现在能从银行贷到款的中小企业，资金成本基本都在9%-10%。对银行而言，他们不只要考虑资金价格，还要考虑增值税、风险成本、管理成本和费用，除非放给客户一年期的利率能有9%、10%，否则他们很难赚钱，甚至很难有绩效。

额度难增，揽存优先

目前来看，2018年1月新增贷款额度可能远低于2016、2017年同期。调研显示，现在为止，银行业新增贷款规模约为1万亿元，而前两年的月度新增规模分别为2.5万亿元和2.03万亿元。根据2017年1月的放贷节奏，贷款投放主要集中在中上旬，下旬增量十分有限。

对部分银行而言，其广义信贷增速（MPA考核指标）超出考核标准，能保证做到维持存量就不错了，还要防范有可能出现的缩表。有人说，连贷款规模都没有了，关心价格有什么用。

面对如此困局，有银行调整业务思路，所有新增贷款额度优先满足零售，比如个人经营性贷款，揽存目标也以融完资的科技型企业为主。

银行贷款额度紧张，难增企业授信规模

由于今年贷款额度紧张，很多银行会采取压降中长期贷款期限，控制地方政府融资，谨慎对待企业新增授信规模的投放，就算是好企业也不例外。

对那些目前在银行贷款的企业，银行普遍希望强化存款或结算合作，尤其欢迎那些有跨境业务外汇结汇需求的企业。

一些以科技金融为导向的银行对风险敞口的容忍度相对高一些，比如一些有订单、有市场的企业，虽然目前还不赚钱，但是预计未来现金流不错的，银行也倾向做基本户和工资代发。此举，一来有助于提升客户粘性；二来可以掌握企业比较真实的运营数据。