信用贷款知识普及

作为一个从事金融行业的过来人，今天给大家稍微普及一下贷款知识。

很多普通人，因为很少接触贷款，也不太好意思到处求问，所以难免容易踩了一些坑，今天就给大家普及一些基础的贷款知识，让大家在有贷款需求时，不至于那么小白，少踩坑，少花冤枉钱。

首先我们了解一下什么是的贷款？

贷款就是借款人向出借人申请借钱的行为。这里面你或者你的企业就是借款主体，资方是什么呢？

资方一般分为2大类：
1、银行、其中又分为三大类：

一、四大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行），也有说六大行（中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮政银行、交通银行），四大行是国有的，实力最强劲，揽储能力也最强，所以资金成本也是更低的，所以放贷的时候，利息也是比较有优势的，但是也不是的。

二、接下来就是商业银行，如广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行都是商业银行，商业银行资金实力也非常雄厚，基本都是全国性的，贷款利息经常变化。

三、然后是地方银行，就是以本地财团为主要股东，且银行名带有本地名称的银行常常成为本地银行，本地银行对本地人常常有一些本地行，当然本地银行不一定只在本地做业务。（村镇银行等等）

2、机构类贷款公司（正规批准的具有放贷资质的小额贷款有限公司、消费金融公司）

具有放贷资质公司大概有：

小额贷款公司：全国性的如平安普惠（这个应该都知道）、借呗、金条白条等主体都是贷款公司
消费金融公司：哈尔滨消费、南银法巴消费、马上消费、中原消费等等。（这类贷款大多数都是线上的网络贷款app）

放贷资质门槛是非常高的；能拿到这类型的资质都非常非常厉害。
所以，你不要轻信别人；特别是一些写字楼内的中介公司。一般的写字楼里面的投资担保、信息咨询、金服公司是不具备放贷资质的，扮演的大多都是中介角色。

贷款的形式可以分为两种：

一、线下：就是你的贷款流程，有一些环节是要线下进行，比如签约、提款等等。

二、线上：就是你的贷款资料和流程，全部在线上完成（手机上完成）

贷款产品的类型，有很多种分法，比如可以分成：

一：信用贷款，就是基于你的信用数据，获得的纯信用贷款，信用数据包括：过往记录，收入来源，违约可能性、负债等等。

二：抵押贷款，就是将你有价值（一般指可公开流通的）的资产进行抵押，获得抵押物一定比例的贷款，比如你的房子价值500万，可以抵押贷款一般350万。

常见的贷款产品也可以这么细分：

1、工薪贷，主要以个人的打卡工资收入来申请。

2、房产抵押贷，可分为一次抵押，或者二次抵押（比如你拥有的是按揭房）。

3、有车一族的：车贷（信用贷，不过对个人征信负债要求很高），抵押贷，就是压证不压车。

4、企业的：税贷、发票贷、设备抵押贷等等。

5、有房族的信用贷，比如装修贷、业主贷、月供贷。

6、保单贷，利用保单申请贷款。

贷款一般需要什么条件？

一般需要你的：

1、资产：主要是客户的房、车、企业资产；

2、还款能力：主要就是收入，所以一定要询问客户的收入来源，比如工资和企业应收款。

3、征信：

一般对征信逾期要求近2年连3累6以内，当然没有逾期记录更好，但是也并不代表只要有逾期就不可能到银行贷款

如果近期申请贷款和信用卡查询过多，也极大会影响贷款。一般近2个月，3个月，半年查询至关重要。更好一个月4次，半年8次以内

首先就是信用卡近半年平均使用率不能超过60%。

4、其他条件：客户的工作、学历、大数据等等。

条件越好，产品越多，利息越低。

贷款的流程是如何的？

1、根据自己的条件和需求选择对应的资方及其产品，比如你有房子，你就是做抵押贷，就去找最合适的银行询问需要什么资料。

2、按资方的要求准备相关的资料给资方审核。这里重点说一下，不是说你有个房子，就直接一个房产证简单就到银行贷款了，银行会给你做成经营贷，你需要提交营业执照、贷款用途等等资料。

贷款一般有些什么费用？

直接找银行除了利息基本没有其他费用了，少部分有小小的保险费用。

找中介服务的话就是有一个中介费。那种说各种风险保证金、银行前置利息的各位要小心。

找担保公司则有担保费，但是这里要注意，只有正规的担保机构才有资格收取担保费。

贷款一般有哪些骗局？

网上贷款骗局最多，已经到了非常泛滥的地步了，所以千万要注意，提前收款的都是骗子！说你账号错了的都是骗子！说你批款成功需要材料费的都是骗子！

还有就是具有黑社会流氓性质的超高利贷套路贷，各位要时间报警。

暴力催收也是违法的，各位也要记得报警求助。

特别要警惕如抖音、百度那种虚假夸大广告!

如果贷款被骗了怎么办？

时间报警，并保留证据。

温馨提示：

1、贷款其实是要很高条件才可以的，因为没有人敢或者愿意借钱给有可能还不上的人，也一再要求控制负债。

凡是那种说不看征信、白户包装的各位千万要少信，不但损失钱，还面临骗贷这种有刑事责任的风险。

2、贷款不是的，没有人能指望贷款致富，更别指望贷款度日，贷款是有成本的，更要警惕超前贷款消费（这几年太多了）。

3、贷款不是凭手机号码、身份证、信用分600分就可以的！

4、千万不要自己随便点网贷，点多了就不好申请银行贷款了，最正确的方法是花时间多走几家银行，或者找正规的收费合理的（贷款中介公司咨询代办。