为什么建议你过年期间不要用“花呗”、“借呗”和“白条”？

作者：发布时间：2026-02-09 09:09:59点击：30

信息摘要：

每到春节，很多人都会产生一种错觉：钱不够没关系，先花了再说。

年货要买、聚会要请、红包要发、旅行要订……

而“花呗、借呗、白条”恰好给了你一种不用立刻掏钱的安全感。但真正懂金融的人，往往在春节反而更谨慎。

因为他们很清楚——春节最容易埋下的，不是消费的快乐，而是年后的财务压力。

一、你以为利率很低，其实一点都不便宜

很多人愿意用花呗分期，是因为看到一个数字：每期手续费0.7%左右，好像不高。

但这里有个关键细节：你每个月都在还本金，实际占用资金在不断变少，可手续费却一直按最初借款总额计算。

换算成年化真实成本，往往接近：

15%—18%年化（花呗/借呗常见区间），而银行一年期贷款，可能只在4%左右

也就是说：同样借一笔钱，你可能多付3—4倍的利息。春节图一时轻松，却可能让你为这份“方便”买单整整一年。

很多人觉得：按时还款就没事。但银行看征信，远不只是看你逾没逾期，

还会看三个更关键的信号：

3.一次逾期，影响5年，春节最容易忘记还款，一旦逾期记录出现，车贷、房贷利率都会被动提高，甚至被拒。

很多人不是买不起房，而是征信被过去的消费习惯拖住了。

互联网信贷真正高明的地方，从来不是利率设计，而是心理设计。

先买后付 → 降低花钱痛感分期显示 → 让金额看起来很小一键借款 → 让借钱变得毫无门槛

结果就是：你以为只是多花一点点，实际却在透支未来几个月的收入。

等到年后开工才发现：工资刚到手就被还款扣走,现金流持续紧张,又不得不继续借

于是进入很多人熟悉的循环：借钱 → 消费 → 分期 → 再借钱。这才是真正危险的地方。

银行在审批低息大额贷款时，最不喜欢看到的征信状态只有一种：网贷记录密集。

一旦出现这种情况，常见结果只有三个：提高贷款利率,大幅降低额度,直接拒贷

也就是说：你为了几千块的春节消费便利，可能失去几十万低息贷款的资格。这笔账，其实很不划算。

真正成熟的财务观，不是完全不消费，而是让每一笔钱都在可控范围内。

在征信认可度、综合成本上，通常比多数网贷更稳妥。（前提依然是：理性使用）

春节真正重要的，从来不是你花了多少钱，而是——年后醒来，你的生活有没有被债务拖住。

很多财务问题，都不是因为收入太低，而是因为在最容易冲动的时刻，没有守住边界。

如果你今年能做到一件事：春节少用一次花呗借呗白条，可能就已经赢过了大多数人。

等到明年此时再回头看，你会感谢现在保持清醒的自己。

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