中小微企业必知的贷款基本常识！

企业贷款主要分为三类：企业信用贷款、企业抵押贷款和企业担保贷款。

1. 企业信用贷款

企业信用贷款主要依据企业的信用状况来核定贷款额度。这类贷款在银行产品类型上主要分为企业税贷和企业票贷。

企业税贷：通过企业的纳税情况来申请贷款。贷款额度一般为企业近一年纳税额的6-12倍，更高可达500万。税贷看重纳税数据，因此申请税贷的企业必须保持良好的纳税记录，不能有欠缴和断缴。

企业票贷：对于纳税数据不佳的企业，可以考虑企业票贷。票贷主要依据企业的开票数据来确定贷款额度，一般授信额度为整年开票的5%-10%。但需要注意的是，有断票会严重影响发票贷的评分，连续断票3个月或近3个月断票的企业申请票贷的通过率会较低。

2. 企业抵押贷款

企业抵押贷款是将企业或者企业法人名下的资产作为抵押物向银行申请贷款。这类贷款适用于新成立的公司或信用记录不佳的企业，因为它们可能无法获得信用贷款。抵押物必须具有一定的经济价值，且能够变卖并有偿转让，如企业的生产设备、房屋建筑物、土地使用权、有价证券等。只要有符合条件的抵押物，办理抵押经营贷的额度通常较高。

3. 企业担保贷款

企业担保贷款是在企业自身资质无法申请贷款时的一种选择。企业需要找到银行认可的担保方来担保，以降低贷款风险进而申请到贷款。担保方可以是其他企业、个人或专业担保机构。

最终获批的贷款额度，银行及其他金融贷款机构还会参考以下因素来综合评判：

1.企业负债：

企业的负债情况会影响其还款能力，进而影响贷款额度。

2.企业盈利收入：

企业的盈利收入是衡量其还款能力的重要指标，收入越高，贷款额度可能越高。

3.企业征信情况：

企业的征信记录反映了其过去的信用状况，征信良好的企业更容易获得贷款。

每个企业的具体情况不同，适合的贷款方式也会有所不同。在选择贷款方式时，企业应充分考虑自身的信用状况、资产状况、负债情况等因素，并结合贷款机构的要求和条件进行选择。

同时，企业应加强财务管理和信用管理，提高信用评级和还款能力，以便在需要资金周转时能够顺利获得贷款支持。此外，企业还应关注贷款产品的利率、期限、还款方式等细节条款，确保选择的贷款产品符合自身的经营需求和财务状况。