如何判断自己征信花了？

征信业务是指依法采集、整理、加工、保存企业和个人的信用信息，并向信息使用者提供的活动。

信用信息，是指依法采集，为金融等活动提供服务，用于识别判断企业和个人信用状况的基本信息、借贷信息、其他相关信息，以及基于前述信息形成的分析评价信息。

征信分企业征信和个人征信，我们口中常说的征信，没有特殊情况说明，指个人信用报告。

一份完整的个人信用报告，其内容主要包括个人基本信息、信息概要、信贷信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询记录八部分。

其中信贷信息，反映一个人过往所有的信用活动记录，对征信的影响最为重大。征信是好是坏，就取决于征信上的信贷信息记录。

说得直白点，征信报告就是提供给网贷、银行等信息使用者判断控制风险的，用来解决金融交易中的信息不对称问题、有效防范潜在的金融风险，切实保护信息使用者的合法权益。

征信相当于一个人的经济身份证，其主要作用是用来贷款买房、买车、及凭个人信用贷款，除了经济方面有大作用外，再其他方面，其实没别的啥用处的。

征信的作用是贷款，当凭征信贷不到款，就可理解为征信出问题了。征信问题分征信花、征信差和征信黑。

征信黑，很好理解，所借贷款中，有的逾期时间超过3个月，或被代偿、债权转让，导致征信问题严重，被相关信用服务机构列入禁止提供信用服务名单，凭信用借不到一分钱了，没那个信用服务机构肯提供信用服务，就可理解为征信黑了。

征信花，可理解为，贷款没有逾期，但却被风控了，凭信用借不出来钱了，往往跟收入降低、负债过多有关系，在征信上的表现就是贷款审批查询过多。缺钱到处申请贷款，却没一个能批，就算征信花了。

征信差，介于征信花和征信黑之间，指贷款虽有逾期，但都没超过3个月，属轻微逾期情况，对征信的影响不是很大。在其他条件良好的情况下，依旧有机会获得相关信用服务机构的信用服务。

征信花，往往是负债高、查询多引起的，只要不再申请贷款，征信上不新增贷款审批查询，把负债控制在自己经济承受能力范围之内，过个半年时间，征信花问题就可得到解决。

征信差和征信黑，往往是贷款逾期引起的，逾期时间不超过3个月，算征信差，贷款逾期时间超过3个月，征信就算是黑了。

《征信业务管理办法》

第二十条  征信机构采集的个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。

个人不良信息保存期限届满，征信机构应当将个人不良信息在对外服务和应用中删除；作为样本数据的，应当进行匿名化处理。

据《征信业务管理办法》可知，贷款逾期记录，自逾期结清之日起满5年，才可以从征信上清除。这也就是说，贷款逾期会影响征信5年，然这只是理论影响时间，实际上只看最近2年的逾期情况。

征信上的逾期记录，没办法通过征信修复、征信洗白等方式清除，这个是骗人的，征信不能洗白修复，别信征信中介所谓的征信洗白和征信修复，当心上当受骗，给自己造成不必要的财产损失。

征信贷款逾期记录，只要把贷款逾期结清，征信上显示贷款已结清，就可以不用管了。待5年时间一到，系统会自动更新清除逾期记录，不用自己申请清除，征信没法主动申请清除。