通过银行贷款要注意哪些细节？
作者： 发布时间：2023-08-02 09:30:11点击：2425
社会生活中，无论是投资理财还是置业经商，都不可能避免和银行打交道。
尤其是在置业购房或经商经营的过程中，绝大多数人都曾经或正在向银行申请按揭贷款或通过自有房产抵押向银行申请抵押贷款。
那么，通过银行贷款要注意哪些细节呢？
贷款有两种路径选择比较常见。一种是自己直接向银行申请对应贷款。一种是通过贷款中介机构向银行申请贷款。个人认为某些类贷款通过中介机构更省事省心一些。理由如下：1、每家银行的贷款产品有一些细微差别。自己直接向银行申请贷款，没有时间和精力，也没有专业能力去比较市面上数十家银行的贷款产品，找到适合自己的贷款产品。2、通过专业的贷款中介机构办理贷款，一般来说融资专员会根据客户的实际情况（收入与支出、资金需求与期限等），合理搭配更适合客户的银行渠道和银行产品。这样或许会节省更多的利息成本，或有更好的方式来解决当下资金困难或月供压力大的烦恼。3、专业的贷款机构会一次性的将贷款需要的资料清单准备给你。并会交待清楚在贷款过程中的注意事项及细节，确保贷款签约与审批一次性通过。提升经办效率，节约您办理贷款的时间。4、贷款办理除了银行选择、资料准备、贷款申请、签约及审批之外，还涉及到原房屋的解押和抵押等环节，如果有专业机构代为办理，后续手续就更为流畅。综上，这比自己随意选择银行，尤其是二手房按揭贷款和抵押及信用类贷款，一般来说需要找相应的贷款中介机构更为适合。贷款不是小事情，贷款中介机构也鱼龙混杂，所以在贷款之前要多了解贷款机构的信息，找专业的贷款机构进行贷款，这样对自身的信息和利益将会更加有保障。
但是相比较，各大银行贷款的方式不同，条件不同，手续不同，提前还款的约定不同，花费的时间也不同，最后的时间成本和投资收益不同。这就需要将自己的实际情况完整的与金融顾问进行沟通，金融顾问根据你的实际需求，合理搭配银行。比如说有些客户接受利率适当高一点，在乎的是当下的贷款额度；有的客户是额度低一点没有关系，一定是市场上更优惠的利率；有的客户可以接受利率高一点，额度低一点，但是必须要快速拿到钱，要的是时间。绝大多数贷款采用分期还款的方式，即每月等额归还贷款本息。在房价一定的情况下，选择不同的贷款期限、首付率，就会决定不同的月均还款水平。贷款者需要按照自身收入安排，在生活不受影响的情况下来定自己的借款金额和还款时间。当然，银行贷款的还款方式还有很多种，比如采取按月付息到期还本的方式、不规则还本的方式（授信10年，按照20年月供还款，最后一个月结清所有贷款本息）等等。务必根据自己的贷款业务品种，结合资金使用的时间以及自身收入状况，合理规划资金还款计划，在不影响自身生活品质及生产经营的前提下，合理选择贷款期限。贷款办理完毕后，每月的固定扣款日一定要确保按时还款，否则贷款的商业银行就会向人民银行上报你还款的情况，对自己的信用记录造成影响。当然，银行也会根据你违约的情况，按照合同约定收取复息和罚息。是否可以按时还贷?算完贷款的总费用，你可以对照参考一下自己的月收入，每个月的还款金额控制在月收入三分之一左右的范围之内，这样还款会比较轻松。超过1/3的红线，一旦个人出现突发情况，按时还贷就很难保障。所以银行在贷款的时候，一般是要求月收入为月还款额的2倍及以上，这实际上也是有道理的。还款还是未雨绸缪的好，一旦逾期，你的个人征信是会出现污点的!在办理贷款的过程中，不要再新增负债（贷款），包括小贷公司、网贷、大额信用卡支出与消费等（尤其是小贷或网贷，因为这类金融机构发放的贷款利率非常高，银行会怀疑你可能非常缺钱，因为如此高利率的贷款，你都在用，其资金肯定是非常紧张了，发生逾期的可能性就会倍增）。这直接会影响你贷款的审批或贷款的发放。因为银行在贷款审批的时候，是根据你当下的收入与支出情况、抵押物价值与家庭负债比来核定的贷款额度。如果你此时增加了对应的贷款，各项指标都发生了变化，所以银行会对你该笔贷款的申请或者发放提出对应的整改意见和要求，否则有拒绝贷款发放的现象出现。另外，建议轻易不要给他人担保，那么是再好的朋友或兄弟，因为作为担保人，如果借款人贷款出现逾期或丧失还款能力的时候，作为担保人，是有义务和责任去帮助借款人结清该笔贷款的。这样就会对自己的信用记录及财产造成损失另外每一笔贷款都是专款专用，比如按揭贷款是购房，装修贷款是装修，经营贷款是生意周转，汽车贷款是购车等。贷款金额会直接打入相关业务的对方。贷款资金是不能用于投资理财、进入股市的。也不能通过抵押及信用类贷款去付住房的首付款。一旦金融机构发现你的贷款用途违规，不符合要求，你的贷款很有可能会被提前收回，造成你现金流的不稳定。严重的话，有可能同时还将面临高昂的违约金。术业有专攻。专业的人做专业的事。贷款不是小事，涉及到大额的资金，也涉及到个人众多的财产及收入情况。建议找专业的、靠谱的、大型的金融中介机构协助您完成。
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