贷款知识(纯干货分享）

大多数人对于贷款行业，多少有些误解。

一方面对金融贷款行业知识一知半解产生误解；另一方面，不理解贷款从业者。

信贷经理在朋友圈、在人流多的地方推销贷款产品，这些人有保险从业人员的激情，有律师那样缜密的思维，但常常不被人理解。

所以小编就来给大家做个科普，告诉你关于贷款那些容易被误解的点。

•  贷款不用那么复杂的办理手续？

很多人都会有这样的认识，我借钱正常还了就行了，为什么还要那么多材料呢？这是由于很多人还停留在跟亲戚朋友借钱的思维里。

但是商业贷款和亲戚朋友之间的借钱不一样。

亲戚朋友借钱知根知底，谁该借，谁不该借心里基本都会有数，谁会还，谁不会还也大致可以判断，八九不离十。

商业贷款是建立在法律契约的基础上，由于贷款机构对贷款人不熟悉，所以只能通过各种材料来认识借款人的为人，实力及信用。所以相关的证明材料是必不可少的。

• 只有走投无路的人才会贷款？

很多人都认为只有缺钱的人才需要贷款，这其实是个错误的理解。通过各大贷款机构的贷款数据统计结果，发现缺钱的人贷款不在少数，但不缺钱的人贷款占更大的比例。

穷人贷款是为了救急，而富人贷款是为了赚钱。

• 贷款门槛低不等于没有门槛

有些人以为哪家机构贷款门槛低，就相当于什么人都能贷到款。如果真的是那样的话，应该叫做无门槛，而不是门槛低了。

门槛不管怎么低它还是有门槛的，不是吗?

所以，要知道，不管是什么贷款，也不管是银行还是民间借贷，都会要求你有工作，有收入、无信用卡逾期不还记录，个人征信清白、具有还款能力才能给你贷款。

虽然抵押贷款要求没那么严，但是如果有非常严重的逾期行为，也是很难贷到款的。

•  有房有车就一定能贷到款？

贷款考核的是多个因素，包括借款人的资产、个人信用、还款能力、还款来源等。有房有车固然会让贷款审核的通过率大大提高，但是个人信用、还款能力、还款来源、积极配合等也会对贷款结果产生重大的影响。

• 贷款机构销售时很客气，催收时很暴力

商业贷款跟亲戚朋友之间的借钱不一样，亲戚朋友之间借钱是感情。商业贷款是一种契约，借款人需要遵守契约精神，商业贷款同时牵涉到个人的信用记录。

如果不能按时还款，造成逾期，一方面会产生较高的逾期罚款金额；另一方面会造成信用不良记录，进而影响个人未来的贷款申请以及其他事情。所以一旦您不记得还款的时候，信贷经理及时的提醒您真的是在帮助您，有时他们甚至比借款人还上心，还负责。

• 信用贷款不等于身份证贷款

很多人都以为信用贷款就是拿身份证去找银行借钱。但是，其实并不是这样的。光用身份证是不能贷到款的。因为，身份证不能证明你的工作、收入是否稳定、有无还款能力。贷款机构没有办法了解到你的资质。所以，光凭身份证是不能贷到款的。

而真正的信用贷款其实就是无抵押贷款，就是说你不需要通过任何抵押物，仅仅凭借你的个人信用就可以跟贷款机构借钱。但是，信用贷款也需要考察你的个人征信，婚姻、工作、收入等综合方面的状况才能给你放贷，并不是仅通过身份证就可以的。

• 申请就要交手续费

现在各种贷款乱象横生，一些骗子也藏匿其中；有些黑平台的贷款公司都要求贷款人在下款前先交纳一定的手续费或者是利息，才给放款。

但是，若是有遇到这种情况的话，就一定要小心了。因为，正规的贷款机构在放贷之前是不会收取任何费用的。

• 在非银行机构贷款不上征信，逾期没关系

以前征信系统没有开放，只有银行才能接入人民银行的征信系统。但是近几年，随着征信体系的不断完善，纳入人民银行征信系统的金融机构越来越多，现在很多金融机构的贷款客户已经接入人行征信系统，且行业内部有自己的征信系统，信息互通，一旦有逾期，行业内部全部都能查得到。

此外，征信系统除了人民银行之外，还有其他征信公司，很多贷款机构也会跟这些征信公司合作，如果客户不还钱或逾期还钱也很有可能被这些征信公司记录

• 银行在发放贷款的时候，最不喜欢什么样的客户？

一般银行更先看的是逾期，大多数是连三累六，也就是连续三次逾期，一年内累计六次，特别是当前逾期。这样的征信，就是你的收入再高，资产再多，银行也不会贷款给你，因为你在短期内连续逾期违约，银行自动判定你是一个不守信的人，不会给你发放贷款。

• 纯白户，银行也未必放款

有的人会说，那银行是不是最喜欢征信上什么都没有的客户？也未必，这种客户在我们行内叫做纯白户，征信上什么都没有，一共就2页纸，一张银行卡其它的什么信息都没有，但现在这种人是少之又少，几乎都在偏远的农村地区了。这种纯白户银行无法从征信中查出这个人的守住程度，更不好发放贷款。

• 网贷是不是真的影响贷款

这个答案是肯定的，是影响的。为什么？因为银行看完你的逾期情况后，就会看你的负债，如果负债过高，银行也是不敢放款给你的，明白着，负债太高，你根本就还不起钱。特别是有网贷的，一般网贷都是通过大数据来给你贷款，他们给的额度不高，利率还高你用了网贷，银行就默认为你最近太缺钱了，所以综合评分就会降低。拿到低息贷款的可能性就会降低，要么就是把额度降低。

• 信用卡会不会影响贷款

信用卡现在只能算是个人负债，有些银行贷款是都要把这些负债全部减掉的。但相对而言，银行对信用卡不是太看中，所以信用卡还好。

给要贷款人的几个建议：

• 不要随便点击网贷，不要做过多贷款审批。

• 信用卡不要额度全部用完，控制70%以内。

• 提升收入，增加流水，在固定日期转账到银行卡体现出固定收入。

• 不要逾期，特别是当前逾期。

• 不要过度消费，保持良好的消费习惯。

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