你的银行流水看懂了吗？知道如何去分析吗？收藏看看

银行流水并非仅凭手机显示数字理解！

银行流水的组成：

尽管各银行流水构成要素不尽相同，但总体而言，其构成大致相同。

典型的银行流水因素包括：账号、户名、交易日期、对方账户、对方户名、交易代码、交易类型、交易金额、本笔交易后的账户余额等。

如何解读银行流水？

银行流水在贷款申请中作为重要的收入证明，能反映资金的流动及流向，对于评估个人收入、支出、经营状况等具有重要参考价值。因此，掌握银行流水解读技巧对于风控环节把握客户至关重要。

1、银行相关术语掌握：

通常情况下，银行的流水术语主要分为以下几种：

贷方发生额：指的是进账的钱；

借方发生额：指的是指出的钱；

现存：既是现金存入，是银行卡通过ATM机存入现金的意思；

卡存：就是持卡在柜台办理存款；

转入：指的是其他人向您转入的钱；

工资：最简单了，就是每个月发放的工资；

劳务费：一般主要是单位的报销、补贴等；

网银转入：就是通过网上银行直接转入的钱；

续存：就是持存折在柜台存入的意思；

贷款：就是贷款机构发放的贷款金额；

短扣：就是短信的扣除费用，比如你卡上的钱多或钱少了，就会发短信到你手机上，让你清楚了解储蓄卡金额的增减情况以及余额，每月收取2~3元的费用，也是可以包年的，一年一年30元左右；

银行卡的所有状态：

现开：现金开户、既是：你这笔钱是拿现金存进去开户的；

转开：即转账开通的，例如：你是有那个卡里的钱开的定期，没有存现金；

止付：银行账户被禁止付款或取款，钱只能进不能出，卡被锁，账户冻结，挂失等情况下都会出现这种现象；

解付：是一种比较专业的说法，其实也就是将钱付出的意识；

2、交易时间持续：

贷款申请通常需提供至少半年以上的银行流水，部分需要近一年流水，旨在考核借款人收入稳定性。若银行流水无较大波动或中断，则视为正常。如存在中断或波动明显（如一个月进账2万，另一个月仅数百元），则需考虑增加其他资产证明或收入证明，否则难以通过贷款审核。

3、交易金额大小：

银行流水作为借款人最重要的收入证明之一，月均流水须达到一定数量方为有效。例如，武汉市场部分银行要求银行流水月均超过3000元。若不足该标准，需考虑增加其他资产证明或收入证明，否则难获贷款批准。

4、谨防流水作弊：

流水作弊可分为自我操作及与他人合谋。实例为A账号进款5000元，通过多笔输送（或提现）并以类似金额转入另一账户，最后再以转账方式回归至A账号。此行为可多次重复，达到制造虚假流水之目的;

5、核对银行流水与借款方实际状况：

首先，将总流水与借款方实际收入及实际营业额相比较。例如，某企业月流水达1000万，但通过其购销合同、水电设备等综合分析，仅得营业额30万，此时应关注其为何有如此高的银行流水;

其次，对比每笔进账金额与企业实际业务。若企业为工程公司，项目标值通常为数十万至数百万，若其日常流水仅为数十、数千，则显然异常；

第三，结合整个行业进行判断。若借款方实际状况与市场行业存在显著差异，则可能存在异常现象；

6、区分个人流水与对公流水：

当前许多不规范企业为避税，往往将大部分收入转入个人账户。若对公账户流水较少，且实际经营状况良好，可考虑参考个人流水作为证明; 

7、随机抽查验证流水真实性：

抽查不仅用于辨别流水真伪，同时还需核实重点大金额进账流水，通过查阅销售合同等方式确保流水match实际经营情况。