简析银行贷款的4种还款方式

1、等额本息

每月还款是固定额，每期还款包含一部分本金和当月剩余本金所产生的利息，每月还款本金是逐月递增，利息是逐月递减，息随本减。

每月利息=剩余本金*月利率

在等额本息整个还款周期，前半个周期，本金还的少，利息还的多。一般来说，如果贷款都还了一半了，就没有必要申请提前结清贷款了。

因为即便提前结清，结清的大部分都是本金而已，该还的利息差不多都还了，还不如把资金留下来做些理财或是投资。

2、等本等息

每个月归还的本金与利息都是固定不变的，所以每月的还款额也是固定不变的，与等额本息有本质的区别。

每月利息=初始贷款金额*月利率

等本等息，每个月的利息并不会随着本金减少而减少，就算是到最后一期，也是按照初始贷款金额来计算利息的。等本等息的真实年化利率计算公式十分繁杂，但可以简单估算出近似值：

真实年化利率≈月利率*12*1.85

3、等额本金

每月的还款额逐月减少，因为每个月还款的本金固定不变，但利息是逐月递减，所以本金与利息加起来，每月还款额就会逐月减少。

每月利息=剩余本金*月利率

同样的年化利率，对于一些现阶段收入较高的人群，还款方式一般会选择等额本金，只要刚开始能承受月供即可。

因为利率是一样的，但是不同的还款方式，等额本金支出的利息少于等额本息，而贷款初期等额本金月供压力大于等额本息。

4、先息后本

顾名思义，先还利息，最后归还本金。常用于企业经营性抵押贷款，银行较少数的信用贷也会用这种还款方式。

每月利息=初始贷款本金*月利率

先息后本对资金的利用率相较于其它还款方式显然更高。但是一般还款年限为一年，而不像等额本息、等额本金那样可做10年甚至20-30年，只适用于短期资金周转，对于一些长期投资就不适用了，要综合考虑。

不同的还款方式，适用于不同的银行产品：

1，等额本息：房贷

2，等本等息：信用卡分期

3，等额本金：房贷

4，先息后本：企业经营性抵押贷款及少部分信用贷

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