13982344116公司地址：攀枝花市东区花城下街4号攀枝花影城7楼
联系电话：13982344116
联系手机：13982344116
公司邮箱：22388805@qq.com
个人消费贷款：是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。
个人经营贷款：是指银行等金融机构向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
两者的共同点在于：借款主体都是个人，也就是以自己的名义向银行或是金融机构申请贷款。
两者的区别在于：借款用途不同、申请条件和相关材料不同、额度和利率不同。
就申请条件和相关材料而言，由于两者的贷款用途不相同，所以在申请贷款时存在差异。
个人消费贷款在申请时需要提供借款人身份证、收入证明、征信报告以及相关资质凭证等基本资料，证明借款人具有较强的还款能力和良好的信用。
个人经营贷款在申请时需要提供借款人身份证、收入证明、征信报告、相关资质凭证再加上营业执照、税务登记证、经营场所证明等相关资料，证明借款人存在实体经营且经营情况良好。
就额度和利率而言，通常个人经营贷款的额度更高、利率更低、贷款时间更长，但是也需要根据实际情况进行判断。
二、个人经营贷款和企业经营贷款
企业经营贷款：是指以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，帮助借款人融通资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优势。
两者的共同点在于：借款用途都是用于生产、经营活动所需资金。
两者的区别在于：借款主体不同，即债权人不同。
以法人名下的房产作为抵押物办理贷款，然后申请到的款项再转给公司营运用，则属于个人经营贷款。
以企业名下的房产作为抵押物办理的贷款，用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资的，属于企业经营贷款。
企业经营贷款在申请资料和流程上都会相对复杂一些，但是贷款额度的上限会与企业的实力相挂钩，通常会相对较高，如果存在政府贴息，那么贷款利率会相对较低。
那么该如何选择个人经营贷款还是企业经营贷款呢？
如果企业名下有房产时，可以选择企业经营贷款；但是如果企业名下没有抵押物或是担保人，法人名下有抵押物或是担保人时，可以选择个人经营贷款。
而且企业经营贷对企业的要求相对较高，对公司现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力、人行征信查询是否有逾期贷款、信用是否良好等情况都要详细了解。
但是如果经营贷款未能及时还款，那么都会面临较大的影响。
如果个人经营贷款未能及时还款，那么个人信誉会受到影响、抵押物被处理、会被加入银行黑名单；如果企业经营贷款未能及时还款，那么法人将会被追究起诉，列入不良名单。
三、贷前准备
除了以上三种贷款之外，还有企业纳税贷款、企业发票贷款等贷款产品。这类贷款产品都会根据借款人的需求和实际情况进行设计，具有一定的优惠条件和便利性。
所以，如果最近有贷款需求，可以提前咨询客户经理，是否符合贷款要求、是否能够享受贷款优惠政策、是否选择了更优产品。
很多借款人都存在一个疑惑，被一家银行拒绝贷款后还能再申请贷款吗？
所以在有贷款需求时，不应当盲目申请，而是要根据自身实际情况和银行贷款产品的匹配程度，来选择银行和贷款产品。
但如果对贷款产品不了解的借款人，可以选择咨询贷款中介，不仅可以免去申请贷款时的遇错问题，还能提高贷款成功率，缩短贷款时间。
在昆山之前买房按揭贷款5.88~6.15%的朋友不考虑转贷吗？现在可以直接转成4.3%同样的月供，少还10年，能省100万！
房产抵押贷款的风险及防范对策！ 当前，经济下行压力持续加大，受此影响，银行业面临的不良贷款压力激增。房产抵押贷款是银行贷款的主要担保方式之一,也是银行认为最安全的担保方式。但在抵押房地产处置中仍然存在风险，如果风险管理措施不到位，房产抵押贷款也会变成不安全。 因此，房产抵押类不良贷款的风险问题值得深思。小编为您介绍关于房产抵押类不良贷款的风险问题成因。 一 房产抵押类贷款风险的现状及成因 房产抵押类五级不良贷款余额，占五级不良贷款余额的31.87%。上述数据并不包括已处理和已损失的房产类贷款，从实际情况来看，房产类抵押贷款面临的风险已经比较严重。 一 二 房产抵押类贷款风险不断加大的原因是多方面的，从行社内部来看，主要原因有以下几点： 贷前调查未尽职。在对房产抵押类不良贷款后续处理过程中发现，绝大多数出现风险问题的贷款都存在贷前调查不尽职的问题，客户经理未对抵押物进行全面了解，包括抵押物的基本情况、权属、出租情况等。司法处置中，抵押人往往会针对银行工作人员的疏漏提出异议，导致银行在抵押权变现过程中遇到困难，甚至遭受损失。例如，某炭业有限公司贷款续贷前已经通过银行收取了第三方租金，即抵押物已出租。单就操作过程来看，银行事前虽然多次到实地调查了解，该公司也口头确认抵押物没有对外出租，但由于银行未能提高警惕，未留存相应的文字、图片、影像来证明该抵押物未出租的情况，导致最终抵押权变现遇阻。 合理估价难以进行。部分行社对于抵押物的估价管理存在一定缺陷，未能很好地根据房产所处的区域位置、变现难易程度等因素合理确定抵押物的估价。实际操作过程中，由于自身缺乏相对合理的估价依据，银行更多依赖于评估公司对于抵押物给出的评估，导致许多抵押物在出现风险后价格严重缩水，造成贷款损失。 操作层面漏洞显现。近年来，部分银行工作人员有章不循、操作不合规也成为房产抵押类贷款不良频发的一个重要原因。一些行社在贷款营销上的力度不断加大，但部分人员放松了对抵押物的审查，忽视了评估价过高的情形，甚至存在违规发放房产抵押类贷款的情况。 三 房产抵押类贷款面临的法律风险 房产抵押类贷款法律关系的复杂性主要包括： 1.租赁权风险 抵押物难以处置。按照“买卖不破租赁”的原则，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期还贷，由于租赁仍然有效，银行也很难处理抵押房产。 租金收入难以获得。借款人与银行签订借款合同前，如果与抵押房产承租人签订了时间较长的租赁协议，并且要求承租人一次性付清租赁费，或者借款人以明显低于市场价格的租金将房屋出租给关系人，银行将很难获得租金收入用于还贷。 抵押物拍卖价格不公正。如果借款人不按期还贷，银行有权处置抵押房产用来归还贷款。当银行拍卖抵押房产时，按照我国目前的法律规定，承租人具有优先购买权，将可能采取措施故意压低房产的拍卖价格。 2.首查封风险 虽然抵押物被首查封不影响抵押权人的优先受偿权，但从银行处置抵押物的实践来看，首查封会对抵押权人实现抵押权带来不利影响。 处置进程受到限制。从司法实践看，抵押权的实现受制于首查封法院对债权人债权的诉讼、判决及执行进程，特别是在被人民法院跨省查封的情况下，抵押物处置的难度会进一步加大。 协议方式难以处置。如抵押物被其他债权人申请查封后，依据查封的法律效力，抵押权人与抵押人协议处置抵押物的行为是无效的，只能通过人民法院的处置途径才能实现抵押权。 债权让步时有发生。在抵押物价值有限的情况下，首先申请查封的债权人为了保证自身的利益，往往会要求抵押权人让与部分优先受偿权，并以此作为处置抵押物的条件。同时，抵押权人遭遇恶意拖延使优先受偿权无法有效实现，最终导致抵押权人与首查封法院特别是跨省的人民法院之间的协调成本增加。
本文标签：助贷百科
客服1 