贷款利率真的是越低越好吗？

看到这里，相信不少人会反驳，明明贷款利率越低，意味着需要支付的利息越少，对企业来说越划算，当然选择利率低的了。其实这是一个常识性错误。我们先来看一个例子。

假设某企业当前需要10万元资金付货款，而一个月后会有20万元的回款入账。

贷款产品A：年化利率3.85%，一年到期一次性还本付息。

贷款产品B：年化利率5%，随借随还，按日计息。

如果选择A：那么一年以后需要支付3850元的利息。

如果选择B：那么一个月以后就可以用20万元回款去还款，这时需要支付约410元的利息。

不难看出，尽管贷款产品B的年化利率更高，但是这里“随借随还”的贷款模式反而更适合企业现阶段的用款需求。申请贷款时，该企业除了对比利率高低，还需考虑自身的业务模式、资金状况，从而选择更合适的贷款期限与还款方式。

申请贷款的原则在于匹配

既然利率不是选择贷款产品的金标准，那么企业申请贷款的原则是什么？

企业申请贷款的原则在于两个字：匹配，即贷款方式与自身需求之间的匹配。下面从两个方面来解释：一是时间上的匹配，二是风险上的匹配。

1、从时间上来说，贷款期限要匹配。

虽然短期贷款利率比长期贷款利率低，但并不代表企业一定要选择短期贷款。短贷长投的做法，要求企业必须有足够的能力持续创造良好的经营活动现金流，否则就会因为现金流的匮乏，造成偿债能力恶化，陷入财务困境。

例如，某企业承接5年期的项目，如果使用2年期短期贷款，那么2年内该企业很可能因现金流不足，无法偿还贷款的本息。这个时候，该企业必须不断找新的资金来维持正常运转，如果情况持续恶化，那么该企业将濒临破产。

2、从风险上来说，贷款条件要匹配。

一般来说，企业在申请贷款时，金融机构会查看其信用资质是否良好，还会从业绩、经营流水、财务账单等信息上，去重点考察企业的还贷能力。为了控制企业经营贷款的风险，金融机构还可能会要求提供抵押物做担保。如果企业盲目地选择贷款利率低的产品，很可能因为自身条件不符导致申请被拒。

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