不要让征信”三高”，毁了你的”钱”途!

征信是每个人的社会信用档案。

我有一个朋友，一直觉得自己将来是要干大事的人，他觉得要干大事，不免要跟银行借大钱，所以他不允许自己在征信上有任何的瑕疵

自2022年征信系统全面升级以后，征信报告的所涵盖的信息越来越详细，包含: 个人信息、居住信息、单位信息、款汇总及明细、信用卡汇总及明细、是否有缴纳公积金、征信查询记录等等

很多人看征信不知哪些才是关键信息，片面的认为只要没有逾期征信就是ok的，这是不对的。

衡量征信的好坏，主要是看三个方面: 负债记录、逾期记录和查询记录。

那么，负债、逾期和查询记录，哪个对征信影响更大呢?

01

负 债 信 息

负债很好理解，就是你的个人欠款。

有人想当然的认为，有负债信息的征信就是不好的，这样的观点大错特错。负债包括信用卡、网贷、房贷等，有部分是资产类的负债，比如车贷、房贷等，资产性负债基本不会对个人的征信有负面影响，有时甚至能够起到积极的作用，说明你有足够偿还能力。

当然，如果负债占个人收入的比例太高，银行也担心你的偿还能力，一般建议个人负债率不要超过70%(具体根据各家银行的要求)。如果你的负债多是小贷和网贷的话，小贷利率高、期限短，是很容易拉高个人短期负债率的，如果想养好征信，更好先结清网贷，我的朋友之前买房需要贷款，银行都会要求先结清网贷，所以网贷能不贷就不贷，贷款能找银行就找银行，

02

逾 期 记录

我身边的人对逾期都非常的害怕，生怕给征信”抹黑”

在很多人认知里，银行对逾期容忍度为零，但其实没那么恐怖

我自己在以前因为忘记还款，有一笔信用卡道期记录，当时我超级担心，生怕自己买房贷不到款，尤其是当我真要买房的时候，格外紧张。

结果，在办理贷款时银行的工作人员和我说:“只要是非恶意道期，不超过10次都没事。所以，在一般情况下，不能出现3个月以上道期，因为逾期超过90天，对银行而言就是产生不良贷款了。累积逾期更好不要超过3次如果，你的征信出现呆账，或有连三累六的情况，这种道期就很严重，是不能容忍，如果只是短期非恶意逾期，及时还上，影响不大。当然，最保险的做法就是要及时还款。

03

查询记录

征信查询记录是很容易被人忽视掉的。

许多人可能负债也不高，也从来没有逾期，但申请贷款频频被拒。那正是因为短期内过多的去查询征信。征信查询记录一般有: 贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、保前审查、贷后管理、本人查询等。大多的贷款机构看重的是贷款审批和信用卡审批这两类查询记录的次数

有很多人都会犯一个错误:自己缺钱了，决定借网贷，但是不知道借哪个平台利率低，然后下了很多网贷app，还特别傻的一个个去比较利率，结果在不知不觉中授权了很多平台询自己的征信。结果短期内，有超多的查询记录

一般的贷款产品对于征信查询的要求是2个月内不超过4次，6个月内不超过6次。越是利息低的银行对查询要求越严格.

查询次数越多，就说明你越缺钱，还款风险越大。

无论是负债、逾期、查询记录，其中只要有一个因素不达标，都会带来被拒贷的可能性。保护好自己的征信是我们时时刻刻都需要做的事情，若是不小心在征信上留下了瑕疵，绝非一两天即可修复的，短则需要2-3个月，长则5年总体来说，征信各方面兼顾才解复是的征信，如果就严重程度一般来说，道期频率高，查询频次高，负债占比高，所以大家要千万注意，这三者都是征信关手，征信也最忌违这三高。