你的贷款利率为什么比别人高？相关影响因素有哪些？

影响贷款利率的因素都有哪些？同样的贷款渠道，同一款产品，为什么你的贷款利率比别人高？这些都是个贷案例中常见问题。

下面就来盘点一下贷款利率的决定因素：

任何金融机构的贷款利率，都需要根据央行最新发布的同期贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)利率来执行。基准利率是金融市场上利率变动的多其他金融机构金融产品的价格都与基直接相关，如按揭房的首贷利率直接在基准利率的基础上上浮20%。

基准利率又称为法定利率，是由央行商业银行存款、借款、贴现等业务起利率。

本月15日，中期借贷便利(ML)F和7天逆回购中标利率分别为2.75%、2.00%，均较前值下降10个基点，打破自今年1月以来维持同一水平的“惯性”。

伴随着两项利率的下调，市场人士普遍预计LPR利率也将随之下行，若如此，则金融机构的贷款利率也将大概率下调，企业贷款成本将随之下降。

无论贷款利率如何波动，都离不开市场的大环境。利率市场化是指金融机构在货币市的利率水平由市场供求来决定，它包含利率传导、利率结构和利率管理。实际上就是将利率的决策权交给由金融机构自己根据资金状况和用款对象的判断来自主调节利率水平。

最终以银行基准利率为基础，以货币市场及由市场供求决定金融机构存借款利率体系和利率形成机制。

不同的贷款机构，贷款利率各有不同。

一般而言，银行对借款人的准入门槛要求较高，申请和审核的时间也较长，相对而言利息会低一些。

非银金融机构，相对银行资金成本略高，但是针对小微企业、较强偿还能力的个人客户审批速度更快、效率更高。

每家贷款机构都会对借款人的综合信用状况进行评估；征信是否存在逾期，是不是信用白户，征信记录被查询频次等。

如果评分较低，贷款机构会为了平衡风险，在正常贷款利息的基础上上调利率。

借款人的还款能力也是影响贷款利率的一大因素。一般来说，收入可观，工作稳定，负债良好的借款人更容易得到贷款机构的利率优惠。

当申请的贷款金额较高且期限较长时，贷款机构为了降低借款人的逾期风险，多会适当调低利率；而用于短期周转的短期贷款，伴随的风险较大，相对长期贷款来说利率也会调高。 

了解了上述利率决定因素，相信大家对如何有效降低贷款利率已经有谱：

选择合适的贷款机构，在合适的时机建立贷款项目，更重要的是做好自己的个人征信，这些都是能够改善贷款成本的立足点。