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助贷问答

什么是担保贷款?

作者: 发布时间:2023-08-21 11:04:45点击:4493

信息摘要:

什么是担保贷款

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担保贷款指以第三人为借款人提供相关的担保为条件发放的贷款


第三人可以是人的担保,也可以是物的担保。


人的担保:是指有偿还能力的经济实体出具担保文件,当借款人不能履约归还贷款本息时,由担保人承担偿还贷款本息的责任。


物的担保:是以特定的实物或某种权利作为担保,一旦借款人不能履约,银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。


担保方式分为:保证、抵押、质押、(定金留置很少使用)


基本分类:


1、保证贷款是指按《民法典》规定的保证方式,以第三人承诺在借款申请小额担保贷款流程人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任而发放的贷款


2、抵押贷款是指按《民法典》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款


3、质押贷款是指按《民法典》规定的抵押方式,以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款


贷款期限分为:短期贷款、中期贷款和长期贷款具体划分方法同信用放款相应条款。






信用贷款和担保贷款的区别

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一、信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。


其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。


由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。


二、担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款抵押贷款、质押贷款借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。


保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款账户。


保证人发生变更的,必须按照规定办理变更担保手续,未经贷款人认可,原保证合同不得撤销。


担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障,并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款





银行担保贷款

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一、银行担保贷款的定义是什么


银行担保贷款的定义是借款人不能足额向银行提供抵押(质押)时,应有贷款的银行认可的第三方提供承担连带责任的保证。


一旦借款人不能履约,银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。


担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保人的担保,是指有偿还能力的经济实体出具担保文件,当借款人不能履约归还贷款本息时,由担保人承担偿还贷款本息的责任。物的担保,是以特定的实物或某种权利作为担保,一旦借款人不能履约,银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。


二、银行贷款还不上担保人怎么处理


1、如果是连带担保的,借款到期之后,出借人可以选择要求借款人、连带担保人承担还款责任。


2、如果约定一般担保的,在借款人不能履行还款义务时,出借人就可以要求一般保证人承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,有权拒绝向债权人承担保证责任,但是有下列情形之一的除外:

  1.债务人下落不明,且无财产可供执行;

  2.人民法院已经受理债务人破产案件;

  3.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力;

  4.保证人书面表示放弃本款规定的权利。


三、哪些人可以做担保人


可以做担保人的人需要是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。担保人具有法律规定的资格,即满足所需条件:

  1.与担保的法律关系无牵连;

  2.享有政治权利,人身自由未受到限制;

  3.在当地有常住户口和固定住所;

  4.有能力履行担保义务;

  5.没有明显的违约记录。




写到最后

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