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助贷问答

支付宝“借呗”记录,会被拒绝贷款吗?

作者: 发布时间:2023-09-12 09:52:55点击:4302

信息摘要:

借呗的合作机构多达十几家,较普遍的几家为:重庆小贷、新网银行、南京银行、商诚小贷,其它诸如江苏银行、广州银行、西安银行、天津信托、浦发银行等都可能成为放款方。

在借呗借款,你的每次点击,都会生成一条记录,可能每次签订的合同,都来自不同的放款方。

我曾经相继被新网银行、重庆小贷、商诚小贷、南京银行及天津信托等机构放款,有几家机构放款,征信上就会体现几家机构的查询记录。

征信显示过多,证明使用借呗频繁,若没有多重借贷的情况下,银行会根据以下四种情况,综合评估是否放款。

种、影响最小:频繁借贷间隔大于6个月,没任何逾期记录。

银行授信额度时,个人征信是必须授权的,银行所看的记录为3-6个月的数据。

尤其是借还款记录、借贷个数、机构查询记录、审批记录,这四项尤为重要。若3-6个月期间没有再借或查询大于3次的记录,95%的银行都会通过贷款

第二种、影响次之:频繁借贷间隔在3-6个月之间,没任何逾期记录。

这种情况,从你的记录上可以体现,你这个期间内缺钱,银行会谨慎评估你的还款能力。

若提供的工资流水、其它证明材料充足,能满足还款能力,银行即放款,不过利息可能偏高,期限可能缩短。若能力不足,银行会拒贷。

第三种、影响严重:频繁借贷间隔小于3个月,没任何逾期记录。

3个月的记录是银行的硬性条件,若你近三个月的贷款查询、贷后审批等信息体现较多的话,房贷是80%拒贷,20%的银行可能会酌情放款。

房贷做不了,做信贷没问题,但也要看记录是否超过本行的要求。若超标,既不放贷;符合,酌情放款。

第四种、影响恶劣:若征信体现有逾期记录,且还清,你也基本与房贷无缘。

个人做房贷,会拒绝,若和夫妻双方组合贷,你为辅,家人为主,可能会通过。

与房贷无缘,但还是可以做信贷,个别银行会看是否有“连三累六”,符合的话,也有银行放款,不过额度低、利率高、期限短。

那么,为什么个人征信上体现有“借呗”记录,就会拒绝贷款呢?


银行更多参照央行个人征信,它们认死理,更相信于正规银行的贷款,类似于支付宝借呗、京东金条、微粒贷等,在它们那里一视同仁,均为“网贷”、“小额贷款”。

以我自己为例,处于四线城市,不管是四大行还是商行、还是本地银行,我都去做过贷款。当时我的征信有“多重借贷”,但没有任何逾期。

我去银行做信贷,近三个月的查询次数(贷款查询、贷款审批、贷后管理等)为13次。

首先去了建行和农行,我被直接拒绝,除非你有资产抵押,但审批金额不会超过10万、利率会上浮20%、期限不超过3年。

其次去了中行和工行,两家信贷员看了征信报告,查询次数均超标,但可以试着申请,通过率85%,建议我再等两个月。

征信上虽没有逾期,可体现的贷款笔数有点多,信贷员当面使用铅笔,给我勾出哪些小额贷款需要结清后,才能在本行通过,否则有拒贷风险。

勾选的小额贷款就包含支付宝的“借呗”。


而我们要想做贷款,征信在这三种情况下,是容易通过审批的:

  • 征信上无任何逾期、无呆账。

  • 查询次数、贷款审批次数不超标,3个月内总体不超过3次。

  • 征信上体现的除银行外的小额贷款全部结清,不再贷款的情况下,3个月以后去申请贷款


每家银行有自己独特的审核机制,审核宽松的商业银行,信贷员为了做业绩,还是可以下款的。

或者托第三方中介机构,直接找到银行的信贷经理,这里边的门门道道,就不多说了吧!我身边就有这种下款的例子。

不管是什么贷款,在未来征信的发展趋势下,个人信用显得越发重要

目前除了人行征信,另外两家有牌照的为百行征信和朴道征信,这两家主要为市场化运营,以微信支付分、芝麻信用、美团信用分等形式体现。

所以,我们支付宝、微信、美团等借贷产品是不被央行个人征信认可的,银行就可能拒贷。它们的主要衔接点更多是让金融圈更规范,个人大数据更安全。

而在信息主体权益保护方面,主要和《民法典》结合,在于加大加强个人信息的保护力度,而不是随意让APP软件读取我们的个人信息。

征信的不断完善,最终目的是让个人生活更便利。

我们在行走江湖时,建议保护好个人信息,那些宣扬给你提供征信修复、大数据修复,帮你洗白、清除黑数据的都是骗子。

央行明确指出:“当前并不存在征信修复这一说法,现行的查询记录保存期限为两年,逾期记录将从逾期欠款还清当月开始算起,保留五年记录,过后清零”。

在以后“信用比金钱更重要的时代”,不随意消费,不恶意透支,才是个人信用的基本原则。


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