房贷人，即将跨年，你的贷款将有这些变化

2023年的脚步越来越近了，

买一套房犒赏自己，

成为一些人的新年梦想。

无论您是准备出手，

还是正在还贷，

房贷利率都是

首当其冲考虑的重要问题。

新的一年，

我们的房贷有哪些变化？

关乎百姓钱袋子的贷款政策

又有什么样的调整？

正值第39届武汉市房地产交易会举行，

中国银行湖北省分行

消费金融部的工作人员

为大家进行了解读。

首套住房

更高可贷房价八成

12月8日—31日，武汉市第39届房地产交易会火热进行中，204家房企、210个主要在售楼盘的5.8万套房源正在供市民挑选。

“家里生了二胎，父母也过来帮忙带孩子，现在的房子有点不够用了，希望换一套大一点的房子。”家住洪山区的黄先生说，这次武汉举办房交会，政府补贴维修资金，加上首付成数和房贷利率都有所下调，大大降低了市民购房负担。

据了解，有刚需和改善房需求的市民很多都被“首付降了”“利率下调”“换房可退税费”等今年以来的各项购房利好政策吸引。那么这些政策具体是如何落地的？

按照现行政策，购房者在武汉市限购区的首套住房首付比例为三成、二套为四成；在非限购区的首套住房首付比例为二成、二套为三成。

“根据政策，市民购买新房，如果该套住房位于非限购区，那么贷款额度更高可以达到住房价款的80%。”中国银行湖北省分行工作人员表示，更值得一提的是，本月初武汉市出台了利好政策，二环以外全面放开限购。

这意味着如果市民在二环以外的非限购区购买首套住房，那么一套价格为200万元的房子，他只需要支付40万元首付款，剩余160万元可以从银行贷款支付。而按照原来的政策，首付需要支付60万元。

个人住房贷款利率也在下调。2022年，除了5年期以上贷款市场报价利率（LPR）经历三次下调之外，地方为了支持居民刚性和改善性购房需求，实行差别化住房信贷政策。

“目前武汉市执行的利率政策是，在已下调的对应期限LPR基础上，在加点值上叠加下浮，现行利率已经是近几年来更低。”上述工作人员表示。

贷款申请

线上线下均可办理

“受疫情因素影响，目前越来越多的市民在申请房贷时倾向于选择线上。”中国银行湖北省分行相关工作人员表示，目前中国银行办理个人住房贷款具有“资料简、审批快、线上线下均可办理”的特点。

他表示，办理房贷所需要的资料主要是身份证明、婚姻证明、经济收入证明、购房合同或者协议、首付款凭证和个人信用报告。传统的线下办理流程为：支付首付后签订购房合同、提供贷款相关材料、银行客户经理受理贷款需求、签订贷款资料、提交审查审批、（预）抵押登记、签约放款。

当然，中国银行也提供线上办理房贷方式，购房者签订购房合同后，可直接进入“中国银行个人贷款”小程序，填写信息并提交贷款申请，方便快捷。“为了便于客户操作，我们银行的客户经理都会提供一对一的专业指导和服务。”

服务贴心

考虑配套消费需求

为了让购房者更好了解银行的住房金融服务政策，今年的武汉市房地产交易会官方平台还上线了金融服务专区，包括中国银行在内的首批10家银行已经入驻，各银行均在专区页面详细介绍了本行房贷的现行政策、办理方式等。据介绍，房交会金融服务专区还将持续引入更多银行机构和配套金融产品，为广大市民购房提供更为丰富、贴心、便捷的服务。

事实上，银行除了在房贷办理上提供一条龙服务，还考虑了市民购房置业后的其它伴生消费需求。

“中国银行就为房贷客户精心准备了种类十分丰富的配套产品和服务，满足市民朋友购房置业一站式的金融服务需求。”上述中国银行湖北省分行工作人员举例说，“市民在贷款买房以后，或多或少都会有购置车位、装修新居、或者座驾换新等需求，对此，中国银行可提供种类丰富、额度期限各不相同的消费贷款产品，适配客户多样化的资金需求，同时，我行新推出的车位贷款产品，额度更高可达100万元，期限最长10年，具有利率优、申请易、担保方式灵活的特点，产权车位和使用权车位均可办理。”

月供降低

存量房贷迎来普降

除了新购住房、办理房贷的市民，武汉市还有不少存量房贷客户，他们的房贷利率有没有变化？

据悉，对于选择了非固定利率的存量房贷，每年将迎来一次利率调整。其中部分购房者选择了每年的1月作为自己房贷的“重新定价日”，也有部分购房者选择了贷款发放日作为利率重定价日。

如果居民房贷重新定价日为每年1月1日，则依据上年12月的5年期以上贷款市场报价利率（LPR），确定当年全年的存量房贷利率水平。由于2022年12月的LPR已经出炉，5年期以上LPR为4.3%，相较于去年12月份的4.65%下降了35个基点。因此对于这部分购房者而言，下个月房贷基准利率即将迎来调整。按照100万元房贷30年等额本息还款测算，选择了LPR的购房者月供可下调约200元，一年下来可节省支出约2500元。

如果居民选择了贷款发放日作为利率重定价日，今年5年期以上LPR利率一共下降了3次，不少居民也已经提前享受了降息待遇，下一次利率调整将在次年的贷款发放日进行。

“我是10年前贷款买房的，在2020年8月的存量浮动利率住房贷款定价基准转换工作中，我选择了按照贷款发放日作为利率重定价日，也就是每年的12月。前两天去手机银行上看，我的年化利率已经按照上月的LPR4.3%为基数进行了下调。”武昌区的夏女士表示。