征信到底是花了还是黑了？这篇文章带你详细了解一下！

什么情况会导致征信变“花”？有什么影响？

征信花”是一种对个人征信状况的形象说法，通常指的是个人征信报告存在一些会对信用评估产生一定影响的情况，但又尚未达到严重不良的程度。以下是关于“征信花”的一些常见表现、形成原因以及可能的影响：

常见表现：

- 放款机构过多和信用卡过多：新版征信会详细收集个人信用发生记录，如果名下有众多信用卡、各类银行贷款（如消费金融产品）、网贷小贷等，负债种类繁多且负债金额过高，就可能被认为是征信花的表现之一。

- 审批查询记录过多：申请信用卡或贷款时，每申请一次，征信记录就会显示一次，同时也会被查询一次，甚至可能多次查询。通常情况下，如果短期内征信查询次数过于频繁，比如近半年查询次数超过一定标准（不同金融机构要求不同，有的要求近半年不超过6次），就可能导致征信变花。

- 存在逾期记录：虽然逾期金额不大且逾期时间不超过三十天，但在征信报告上会有所体现。征信报告对每一笔贷款和每一张信用卡都保持五年的信用记录，以月为单位进行更新，新记录会替代旧记录。如果存在较多这种短期小额逾期记录，也可能使征信变花。

形成原因：

- 频繁申请贷款和信用卡：有些人由于资金需求较迫切，可能会在短时间内频繁向多家金融机构申请贷款或信用卡，这就会导致征信查询记录过多。

- 盲目跟风申请：看到一些贷款产品的宣传，或者听闻他人申请成功，未充分考虑自身实际需求和还款能力就盲目跟风申请，增加了征信查询次数。

- 管理不善：对自己名下的信用卡、贷款等还款日期管理不善，导致偶尔出现小额短期逾期情况。

可能带来的影响：

- 贷款申请难度增加：金融机构在审批贷款时，会查看申请人的征信报告。如果征信花了，金融机构可能会认为申请人资金状况不稳定、信用风险较高，从而更谨慎地审批贷款，甚至可能拒绝贷款申请。

- 信用卡申请受限：申请信用卡时，银行也会参考征信情况。征信花可能导致信用卡申请额度受限或被拒绝。

- 影响信用评级：征信花会在一定程度上影响个人的信用评级，使个人在金融机构眼中的信用形象受损，进而影响到其他金融业务的办理，如租房、购买保险等可能需要参考信用状况的业务。

哪几种情况会让征信变“黑”

1.严重逾期

银行主要根据借款人逾期的频率和时间，确定逾期的严重性。按照逾期的次数进行划分，如果借款人征信报告上出现了连三累六的记录，就会导致征信变黑。按照逾期的时间划分，如果大于90天的逾期，就会导致征信变黑。

借款人将欠款结清之日开始计算，五年之后就可以恢复征信。

2.呆账

借款人出现呆账的原因比较多，比如信用卡的年卡忘缴、信用卡逾期等。若出现了这些情况，就应该尽快地将呆帐还清，然后将信用卡销户。

3.担保人代偿

若借款人的个人征信上出现了担保人代偿的记录，就说明个人的还款能力比较差，对个人征信影响较大。如果逾期的时间过长，就需要由担保人进行待偿还贷款。