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办银行贷款，为什么明明有额度，却无法借款？原因是什么？

作者： 发布时间：2024-08-19 10:13:17点击：2858

信息摘要：
最近看到有粉丝留言：
为什么明明有额度，却无法借款？

比如之前有个客户在银行申请信贷，已经给出额度，却迟迟借不出来。

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究竟是什么原因呢？

一般来说，在银行办理纯信用贷款，从申请贷款到放款，银行要查询两次征信报告。
进件查一次，终审批款查一次，根据评估结果，确定放不放款。

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假如在银行办理贷款，明明有额度却借不出来？
因为最新评估结果不符合贷款条件！
另外，有的客户在申请银行信贷时，系统初审有额度，最终没放款，也是因为综合评分不足。
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授信额度和贷款额度有什么区别？

明明系统给出了授信额度，为什么没有贷款额度？
乍一听授信额度和贷款额度差不多，实际上不同
接下来先理一理授信额度和贷款额度的区别

授信额度
金融机构对借款人提交资料初步评估后给出额度，并不等同于实际放款额度

有授信额度，再提交申请，可能借到一部分授信额度的钱，也可能审核被拒。


贷款额度
金融机构对借款人审核评估后给出的额度，等同于实际可借额度。

有贷款额度，提交贷款申请，通常能审批到全部额度。

两者的区别在于，授信额度是意向额度，而贷款额度是实际取现额度。
一般来说，授信额度比贷款额度高。
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明明有额度，却迟迟借不出来的原因

01
存在多头借贷
短期内，在多个平台频繁借款，负债过高影响个人资质。
即使从没出现过逾期，资质也会受到影响。
银行怀疑你缺钱，存在以贷养贷风险，逾期风险高，额度被锁定。
切记！以贷养贷不可取
02
发生过逾期
有的客户说自己从未逾期，但查过征信报告却发现有逾期记录。
除了恶意逾期外，很多人太忙或其他外部原因，忘记还款，导致逾期。
只要出现逾期记录，就会对个人征信产生不利影响。
提醒：一旦产生征信，必须及时还清，按时还款，保护好个人征信
03
持信用卡数量多
个人持信用卡数量多，且使用率高。

若发卡机构超过五家，使用额度超过80%，容易导致贷款被拒。


因为信用卡数量多，银行怀疑你有套现的嫌疑，所以要控制信用卡张数。


建议信用卡不超过5张，使用率控制在50%左右，否则影响综合评分。

04
负债过高
有人会问：我明明没有逾期过！为什么还借不到钱？
其实这种情况还要看个人负债率是不是太高
个人负债率=月供金额÷月收入×
银行根据你的负债情况，与所上传的资料对比，判断有没有还款能力
若负债率超过80%，甚至月收入无法覆盖月供金额，还款能力差，影响综合评分
05
近期过度消费
大家还要查一查近期有没有过度消费，比如购买品、车或者房等大额消费。
过度消费导致负债过高，也会产生不良影响。
如果自身没有资产，无法提供收入流水证明，银行为了规避逾期风险，直接拒批
06
个人条件发生变化
近期个人资质发生变化，比如更换工作、公积金断缴等。
用户申请时，银行进行一次全面信用评估。资质发生变化，会重新评估资质。
如果无工作、收入不稳定、还款能力差，综合评分下降，导致贷款申请被拒。
07
其他因素
①银行原因

系统不稳定，暂时关闭借款功能。
这种情况通常无需处理，等待系统升级完成后即可借款。
另外，银行风控加强、央行政策调整等，导致申请门槛变高，因评分不足被拒。
②违规使用贷款

在使用贷款过程中，被银行发现违规使用贷款，例如理财、买房等。
银行将采取一系列风控措施，无法继续申请贷款。
③银行卡状态异常

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