信用卡逾期协商的更佳时间点，很多人都错过了

关于信用卡协商，总的来说就是银行的都有逾期协商政策，无非就是谈分期，分多少期？能不能本金分期？是带息的还是免息的？这个具体的政策就要根据欠款人的实际情况来决定。欠款平台、欠款金额、逾期时间的不同，都有可能影响协商的结果。不过对于银行协商的一些共同点，我这边也总结了一下。 

如果你是债务全面逾期，然后能用于处理债务的金额有限，那信用卡要优先处理，然后再是网贷。一般情况下，信用卡的起诉概率会比网贷的大，而且起诉的时间会更快。

信用卡的其实基本上都能分期60期，分摊到5年的时间，其实还款压力也就没有那么大。但是很多人去沟通后，发现根本就协商不下来，要么就是分期期数太短，要么就是首付太高，根本拿不出来，有的不给减免，有的甚至都不给分期。为什么会这样呢？去协商的时间点很重要。 

沟通技巧和沟通能力这个是最基本的，那我们去沟通的时间点也很重要。起诉之后的协商空间很小，所以更好不要拖到那个时候。

信用卡逾期后的催收一般分为3个阶段：内催—外催—法催。

内催阶段也就是逾期的前90天，是更好的协商时机。但是很多负债人在这个阶段，恰好是经济最紧张的阶段，刚刚债务全面崩盘，手里也没有什么资金，但是信用卡有的要首付，而且协商必须每个月还款，导致很多负债人直接就错过了这个更佳协商的时间点。

在逾期的前90天，基本上都是银行内部催收，超过90天后，信用卡会被停止使用，已经有起诉的风险了，转为第三方催收，银行自然不会过多地去干涉。

在逾期半年之后，基本上就会到达法催阶段。运气不好的就直接会被批量起诉，当然运气好的，逾期五六年也一点事都没有。这个也要看你是欠的哪家银行，还有你开卡的那家支行，如果支行效益不好，需要回笼资金，起诉的概率也就会更大。

国有银行非不要不逾期，中农工建邮这五家更好不要逾期，如果已经逾期了，那就要优先处理和协商。毕竟人家是国有，都比较傲娇，分期要带息，有的还要去线下面签。不过建行最近政策比较松，防水严重，有建行的可以尽快协商，错过这个村可就没有这家店，拖到被转移到支行或者被起诉，那就没有什么协商空间了。

然后就是商业银行。里面交通、兴业相对而言比较爱起诉，可以优先处理。大部分商业银行都可以免息分60期，如果是想要协商分期的话，那就更好在前三个月去协商。

当然，有几家银行还可以逾期前就协商，招商、民生、广发、广州、光大和平安都有保征信的分期政策，但是会收一点利息。如果你还没逾期想减轻还款压力可以挑这几家做保征信方案。如果确实欠的太多或者已经逾期的，那就可以协商不保证信不带息的方案。

最后，如果商业银行想要一次性结清的，那更好不要超过2年，超过2年想要谈减免本金结清，会比较困难。偶尔有的商业银行对于能结清的用户，也会有本金减免打折的政策，但是可遇不可求，遇到了就抓住。前提条件是你平时有存款，讲白了还是得好好工作，努力赚钱。钱的问题只有钱能解决。

其实欠点钱，没必要恐慌，没必要拖到最终起诉，需要做的无非就是这几点：强制逾期、规划好债务、搞清楚平台的协商政策、在自己的能力范围之内尽量协商还款。就是这么简单。

如果你们对平台的协商政策不了解的，想要了解各大平台的协商政策，都可以找我，多少能给你一点过来人的建议。

好了，今天的分享到这里。债务逾期不要怕，老赵带你做规划。任何关于负债的问题，欢迎找我交流。