征信已经成了天大的笑话？

再详细的征信报告，也掩盖不了人性在欲望层面的贪婪。

首先要科普一下，什么行为会影响一个人的征信？

无非就是：不当使用信用卡、逾期未还款、替人担保、个人征信多次查询等。

这些信息，都会事无巨细地反应到个人的征信记录上，银行就是根据这些信息，来判断是否可以批准贷款。

本来这套国民征信体系，初衷是为了解决信任和效率问题，让需要用钱的人暂时能用上钱，比如贫困学生的助学贷款。

同时银行或者机构也能从中获利，借款方和被借款方，都能享受金钱流动带来的利益，这本身是件好事。

但是现在网上有种声音，说征信制度已经成了天大的笑话，银行制定出来的征信制度，现在已经开始反噬银行。

什么意思呢？

就是信用卡铺天盖地的推广，各种平台和机构推出的超前消费，使得许多没有受过征信教育的人稀里糊涂地就拥有了一份有瑕疵的征信记录。

等到日后真正需要贷款的时候，发现自己被几乎所有银行机构拒之门外。

这样一来就更加重了借款人还款的难度。

所以有人说，征信这回事，它表面上是对失信人员的惩罚，实际上是强化了贷方的力量，成了贷方的一门独门武器。

你是否搞清楚，你愿意过怎样的人生？

我想大部分人对此都没有答案。

不知道从什么时候开始，现代人生活中最重要的部分就是“消费”。

资本通过铺天盖地的宣传，成功把“超前消费”这四个词的威力削弱了，转而变成了“分期付款”。

这样一来，大家心安理得地进行透支消费，毫无顾虑地超前满足欲望。

站在资本的视角，他们默认一个人未来很长一段时间，收入都是稳定的，不会发生任何意外情况。

而一旦有半点意外发生，不管是你失业，还是口罩三年这种不可抗力因素，他们通通不管。

他们只看还款是否及时，只要你违约，此时征信就会成为他们手中的武器，让你从此失去贷款资格，甚至严重的还会影响个人出行，限制高消费。

整体看下来，这更像是一套完整的商业闭环。

大部分时候，一个人在这个商业世界活着，是不可以有丝毫松懈的。

一旦你过度高估了人生的稳定性，觉得自己能一直稳定挣钱，就会轻易丢掉风险意识，也就很有可能堕入深渊。

几乎没有人能百分百确保自己能驾驭商业上的一切风险。

如果有，那这个人一定是骗子。

我们可以想想，一般什么人会需要透支消费，需要和银行、贷款平台、甚至是花呗借呗产生借贷关系？

无非就是以下3种：

1.贷款买车买房，从银行等正规渠道贷款。

2.没有多少收入，但为了透支购物额度，从一些平台或者信用卡贷款。

3.做生意的人，通过向银行抵押贷款，杠杠创业。

首先种很常见，大部分老百姓都是采取这种方式买房买车的，只要每个月按时有工资入账，基本都不会出问题。

第二类几乎就是那种会“卖肾买苹果”人群的缩影，本身没有多少存款，但虚荣心爆表，就愿意为了物质满足透支金钱，进而产生负债。

第三种就是一些创业的老板，他们不惜忽略掉一切风险，寄翻身的希望于一次创业，但实际上创业失败率高达95%。

以上三类人，不论是出于何种目的和银行、平台发生借贷关系，只要逾期还款，征信报告上就会出现记录。

而一旦出现征信污点，日后再想通过正规渠道贷款就很困难了，而且别相信那些所谓的能修复征信的小道消息，通通都是假的。

我永远相信人生是需要踏实规划和脚踏实地的，你漠视风险，风险就会吞噬你。

对于大部分普通人来说，能不借款，就不借款；能不贷款创业，就不贷款创业。

那些精彩的创业故事，那些死里逃生的搞钱案例，谁信谁就有可能粉身碎骨。

你要知道，成功的那个人被看到了，那后面倒下的99个呢？他们背后的家庭呢？

宁愿高估一切风险，也不要高估自身的能力，这是对自己的一种保护。

超前消费，其实就是无视风险，管理不好风险，就会被反噬。

买房也好，买车也罢，这些大宗消费的前提，是有稳定的收入，雷打不动的那种，否则就是埋雷。

现在这就业环境大家也清楚，银行也不是搞慈善的，贷款给你，就是为了盈利，不是帮你提前实现房车梦想。

我在新能源汽车公司当销售卖车那会，经常会处理一些贷款业务，有些人信用卡都逾期几年不还了，还想着一成首付买车，这在我看来是不可理喻的。

我永远鼓励我身边的人，不贷款，不买房，不负债。

当然了，如果你的钱多到可以全款买房，或者创业就算亏掉几百万也不影响生活质量的，那就当我没说。

我只想告诉大部分和我一样的普通人，咱都没那么大的能耐，没办法驾驭风险。

一旦控制不好翻车了，负债了，那可能要花好几年的时间去还款。

永远想办法让你的存款越来越多，而不是一有点钱了就要折腾花掉。

否则一旦你不得已需要和银行产生借贷关系，那么你就背负上了更大的经济压力。

一旦这份经济压力超过你能承受的范围，你还不起，逾期了，那他们就要拿出征信这张大网把你套住，让你更加在劫难逃。

请记住，合理满足欲望，合理分配压力，追求痛苦不是我们的初衷，幸福才是。