什么是“下户”？银行为什么非要跑一趟看看？

经常咨询贷款的朋友可能知道，我们会问客户营业场所是真实的吗？是真实的装修吗？客户经理会下户看一看，有些朋友一听“下户”就懵了：什么叫下户？银行到底为啥还得大老远地派人跑一趟呢？银行下户，就是派人来实地考察下你的真实情况，看看这笔贷款是不是按说好的用途来用。就好比你去开家餐馆，老板不时过来瞧瞧桌上的菜够不够意思，你一个小饭店一个月的经营流水30多W，国企一看才多少桌子，你需要翻台多次才能达到这个营业额，银行下户的意思也差不多：确认下你是真心用这笔钱办事，还是打算“另有所图”。

      银行其实也是防止资金风险，把钱用到实处。银行到底在什么情况下会亲自跑一趟呢？

 1. 装修贷款：看看你家是真装修还是“假动作”

     装修贷款是常见的下户类型。申请了这笔贷款，银行可不希望钱给你了，最后发现压根儿没动工。于是，派人上门看一下，主要确认以下几个小细节：

      装修进度：银行工作人员一到现场，眼就是看你家地上有没有塑料布啊，家具搬空了没有，甚至有没有水泥和涂料一类的堆在那儿。要是真装修，家里这会儿肯定是乱糟糟的，稍微有点装修味儿，这说明你家真动工了。

     装修合同，想贷款的话，总得和装修公司签合同吧？要是合同啥的都备齐了，银行人员一看就知道不是随便编的。要是合同报价单啥的都拿不出来，那银行得掂量掂量这笔钱该不该给。

      建材情况：要是真装修，你家总得有建材堆着吧？地上能看到一袋袋水泥、沙子啥的，墙上有些刷一半的样子，银行一看就是实际在装嘛。拍个照片存档，银行心里也就有底了。

     银行一通确认，等系统审核通过，接下来就能把钱放下来。说白了，他 们也不想贷款跑空，毕竟谁都希望这钱花得踏实！

 2. 农业贷款：银行得亲眼看看牛羊猪们啥情况

      养殖贷款，你说你养牛养猪，银行只靠你的一张嘴哪敢随便批呢？于是他们派人实地来牛棚猪圈，看看你这些牲口到底是咋样的，主要查几个方面：

      数头数：牛啊猪啊，申请的时候说有多少头就得真有多少，不要错的太离谱，你说说养了200头，明显一看没有这么多！银行人员来了可不是随便看看，是真挨个儿数。

      大小情况：有些刚出生的小牛和已经长膘的大牛，估值上有很大差距。银行人员还得仔细看看，这牛猪是不是能快速变现，有没有足够的抵押价值。

      拍照存档：工作人员一般会拍几张照，甚至录个视频，把这些情况记录下来，回去系统存档，好让银行领导们有个依据。这样，不管客户和银行怎么来来回回确认，也能有“物证”在那儿放着。

     确认下来，一切没问题，银行这才会批款。下户这趟走一圈，等于给银行也上了个“保险”。

3. 个体工商户：看看你的小生意到底咋样

      个体工商户，银行下户是少不了的。企业有账有单，银行系统能查到不少信息，可个体户就不一样了，你的小生意盈利情况很难靠系统查到。所以银行的工作人员只能跑一趟，实地了解下你的经营情况。一般银行工作人员到你店里，都会做这些事：

       观察店面人流：你的小店人气如何、有没有回头客，这些现场看的比数据靠谱。银行人员会看看来店里的顾客多不多，生意看上去红不红火，这样心里也有数。

     看看经营时间：你干这行多久了，几个月还是几年？时间越长的生意，风险相对也低一些。银行的工作人员会跟你聊几句，了解下你开店多长时间，经营情况怎么样，有没有遇到过什么问题，营业额是稳中有升还是有点波动。

      货架检查：工作人员可能还会看看货架上的商品是不是多。要是货架空空荡荡，看上去也没什么销售记录，银行就得掂量掂量了；要是满满当当，看着就踏实，银行也放心。

      不要怕下户，银行就想确认下你的真实情况，下户其实就是银行多跑一趟，亲自来看看你的生意，确保这笔钱是用在刀刃上的。现在很多数据银行系统上也能查到，但像个体户这种小生意、养殖项目啥的，银行还得亲眼瞧瞧才放心。

      真心做生意的老板们别怕银行下户，银行来了也算是对你生意的认可。你要是踏踏实实经营，银行查几次不怕，反倒是对你的生意的一种保障。毕竟，下户是银行对自己钱的把控，也是在替你守住信用。