企业信贷有哪些具体要求？

企业信用贷款是指银行或其他金融机构基于企业的信用状况、经营状况和还款能力，向企业提供的无需抵押、无需担保的贷款。这种贷款方式弱化了抵押物的要求，强调了企业的信用价值，是未来中小企业贷款发展的主要趋势。

1.公司基本资质与经营年限：

企业需要在工商行政管理部门注册成立，并有一定的经营年限。一般要求企业成立时间在1年至3年以上，具体年限可能因银行和贷款产品而异。部分银行可能要求企业纳税满1年，且纳税评级达到一定标准。

法定代表人需年满18周岁，具备完全民事行为能力，年龄上限可能因银行政策而异，但一般不超过70周岁。

2.公司法人及股东资格：

法人及主要股东需具备良好的信用记录，无重大不良信息。

需要提供企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证件。

3.公司经营状况与还款能力：

企业需具备稳定的经营状况，有固定的经营场所和合法的经营范围。

企业的产品或服务需有市场，且经营状况良好，具备一定的盈利能力。

银行会关注企业的资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标，以确保企业有足够的偿债能力。

企业需提供财务报表、银行流水、纳税记录等，以证明其按期还款付息的能力。

4.公司信用状况与合规性：

企业需在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录。

法人及主要股东的个人信用记录也需良好，无重大不良信息。

企业需遵守法律法规和银行的相关规定，不得有违法违规行为。

企业不能有未处理完的案例纠纷，如法律诉讼（非经济纠纷除外）、行政处罚、环保处罚、欠税公告等。

5.公司特定财务与申请资料：

企业需提供近三年的年报、最近三个月的财务报表、公司近六个月的银行对账单等财务资料。

申请资料还包括企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照等。

1.企业税贷：

银行根据企业纳税情况提供的信用贷款。

一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，企业年纳税额有一定要求。

还款方式通常是一年期先息后本，利息相对较低。

2.企业发票贷：

银行根据企业开票记录提供的信用贷款。

要求企业成立满一定年限，如2年，且开票额达到一定标准。

贷款额度较高，期限灵活。

3.流水贷：

针对没有开票纳税的小微企业或个人，以其银行结算流水量及本行沉淀结算存款金额为基础发放的贷款。

侧重于申请人的银行流水账单，决定了放款的额度。

无需抵押，操作简便，但利率可能较高，还款期限较短。

4.小微企业担保贷款：

为支持中小微企业获得低息贷款而设立的信用贷款。

申请流程相对繁琐，但利率较低，额度较大。需要经过银行面谈、实地考察、担保基金公司审核等多个环节。