企业办理银行贷款的基本常识及常见误区

企业贷款主要可以分为以下三类：

1.企业信用贷款

定义：企业信用贷款是指银行或其他金融机构以企业信用为基础，向企业提供资金支持的一种融资手段。

特点：灵活性高、利率相对较低、期限较长，适合企业用于扩大生产规模、研发创新、拓展市场等方面的资金需求。

申请条件：企业需具备独立法人资格、合法经营许可证、良好的信用记录、一定的经营规模和盈利能力，并提供相关的财务报表和经营状况资料。

主要类型：企业税贷（根据企业近一年纳税额确定贷款额度）和企业票贷（根据企业开票数据确定贷款额度）。

2.企业抵押贷款

定义：企业抵押贷款是指企业作为借款人，以企业所有的不动产（如商品房、写字楼、商铺等）或动产（如有价证券、股票、汇票、债券等）作为抵押物，向金融机构获得借款，并约定在借款到期时，若企业无法偿还债务，金融机构对该抵押物享有优先受偿的权利。

特点：贷款额度相对较高，因为有抵押物作为保障，金融机构的风险降低。

申请条件：企业需有符合条件的抵押物，且该抵押物需具有一定的经济价值，能够变卖并且有偿转让。

3.企业担保贷款

定义：当企业本身资质不能申请贷款时，可以寻找银行认可的担保方来提供担保，从而降低贷款风险，进而申请到贷款。

特点：适合信用记录不佳或经营时间较短的企业，通过担保方增加贷款的可获得性。

申请条件：企业需要找到符合银行要求的担保方，并满足银行的其他贷款条件。

1.信用贷款≠身份证贷款

误区：很多人认为信用贷款只需要身份证即可申请。

纠正：光凭身份证是无法贷款的，因为身份证只能证明身份，无法证明收入稳定性、还款能力或资质。信用贷款需要综合考虑企业的信用记录、经营状况等多个因素。

2.普惠金融≠普及贷款

误区：认为普惠金融就是面向所有人的贷款服务。

纠正：普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，但并不意味着所有人都能贷款。普惠金融的重点服务对象是小微企业、农民、低收入人群等弱势群体，但贷款申请仍需考虑借款人的还款能力。

3,信贷门槛低≠没有门槛

误区：认为信贷机构门槛低，什么资质都可以贷款。

纠正：即使信贷机构门槛相对较低，但仍有一定的要求。借款人需具备稳定的工作、收入、无信用卡逾期不良记录、个人征信清白以及还款能力等条件。

4.信贷利率≠银行贷款基准利率

误区：认为信贷利率就是银行贷款基准利率。

纠正：信贷利率与银行贷款基准利率并不相同。每种贷款产品的利率设定都存在差别，且同一贷款产品的利率也会随着借款人的资质而上下浮动。