【消费金融】你还傻傻分不清消费金融和网贷？分清后征信才不至于这么花！

消费金融和网贷都属于非银贷款，就是由非银行金融机构发放的贷款。

那应该如何区分银行贷款、消费金融贷款和网贷呢？

这就需要我们对这几个贷款类型有一定的了解。

银行贷款，是由银行提供的贷款产品。通常需要经过较为严格的评估和审核，确保申请人具有一定的还款能力和良好的信用记录，所以银行贷款的利率往往低于其他贷款。

消费金融贷款，是由消费金融公司提供的贷款产品。消费金融公司主要是为了满足个人和家庭购买消费品、支付日常开支等短期资金需求。

网贷，是由互联网金融公司或P2P平台提供的贷款产品。申请人可以通过网络在线申请获得贷款，具有快速审批、灵活借款额度和较短还款期限的特点。但是由于违约风险较高，网贷的利率通常较高。

通过个人征信中的查询机构后缀名称，也可以快速分辨出这3种贷款类型。

图中的1即为银行贷款，2为网贷，3为消费金融贷款。

银行贷款的后缀显示为：银行股份有限公司

消费金融贷款的后缀显示为：消费金融有限公司

网贷的后缀显示为：小额贷款有限公司

（1）利息相对较低

对于一些条件比较好的客户来说，例如高学历、高公积金基数、优质单位客户，申请消费金融的利率不会很高，更低可以申请到月息0.39左右的产品，相比月息1.5-2分左右的网贷，利息会低很多。

（2）还款周期较长

一些消费金融贷款产品的最长还款期限可以做到5年等额本息，但是网贷最长也只能达到1年。相比之下，消费金融贷款产品的月供会小一些。

（3）对征信影响较小

申请消费金融贷款产品时，贷款账户的数量只会增加一个，因为消费金融机构通常是独立的实体，会直接向申请人提供贷款服务。

而申请网贷时，会有多家机构参与放款。特别是循环账户，如果多次使用，那么贷款账户数量会迅速增加，从而影响个人征信。

查询较多：如果申请人短期内查询次数在10次左右，那么申请银行贷款基本都不会通过，这时候可找融格格帮忙申请消费金融贷款，批复率会高些。

负债较高：在申请贷款时，各家金融机构都会计算申请人的收入负债比。银行对收入负债比的要求相对较高，在相同负债比的情况下，申请银行贷款阻碍较大，但是消费金融贷款的成功率较高。

自身条件较差：如果申请人的工作时间不长、刚缴纳公积金或是公积金基数不高，去银行申请贷款通过率很低，与此相比申请消费金融产品的成功率相对较高。