比逾期更可怕的，是这两种不良贷款？

随着贷款平台越来越多，很多有资金需求的伙伴选择在多个平台或多家银行进行申请贷款。

然而，很多人长期在这些金融机构申请借款，出现以贷养贷，最后无力还款，造成逾期甚至出现更严重的“呆账”状况，这些贷款就是所谓的“不良贷款”。

不良贷款一般是针对银行贷款提出的一个名词，实际上是指借款人不能按照原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人无法按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。

对于不良贷款，银行的分类办法是“一逾两呆”。其中，“一逾”指的是逾期贷款亦称为“超期贷款”或“过期贷款”，指借款合同到期未能偿还的贷款；

“两呆”指的是呆滞贷款和呆账贷款，呆滞贷款是指逾期超过一定期限仍未归还的贷款，而呆账贷款则是指无法收回的贷款。

呆滞贷款和呆账贷款的区别，主要是在财务上的概念上，前者在账上反映为资产，后者则全额计提坏账了，所以会计上反映为资产已经为零。

但从法律上来讲，呆滞贷款和呆账贷款都是到期未履行的债权，没有实质区别。

1、所适用的对象

呆滞贷款主要针对的是企业用户，而逾期贷款没有限制适用人群，可以是企业用户，也可以是个人用户。所以，逾期贷款的适用范围更加广泛。

2、贷款的收回时间

呆滞贷款一般是由银行确认五年内无法收回的贷款。而逾期贷款是在还款日前没有按时归还的贷款，具体的回收时间是不确定的，可能最终无法收回贷款。

3、确定时间不同

如果要将贷款确定为呆滞贷款，这是需要花费一定时间的，由银行的工作人员进行评估。而逾期贷款的确定则会更加简单，在约定还款日前未还款就算逾期贷款了。

4、本质不同

呆滞比逾期的后果还要严重一些，呆滞贷款是在五年内无法收回的贷款，如果涉及金额较大的话，甚至可能会有骗贷嫌疑。反之，逾期贷款的后果就没有这么严重了。

所以，如果你的征信报告出现“呆账”二字，基本就要告别银行业务了，包括信用卡、贷款等基本是无法申请的。

如果有呆账记录，基本上就被列入了征信黑名单，所有需要征信的金融机构将不再对你开放贷款类金融事务，而且呆账无法自动消除，不去处理的话会跟你一辈子。

需要注意的是，呆账不收取利息，还款时只要偿还本金就行了。

通常情况下，借款人如果延至还本付息长达三个月的时间，贷款就会被视作不良贷款。

因此，建议伙伴们尽量不要逾期还款，否则既要承担成倍的利息，又会给个人信用记录留下污点。