信用贷款必须要知道的10大常识！

信用贷款是指银行或其他金融机构向借款人发放贷款，根据借款人的信用记录来确定贷款数额和利率。

那么，什么是信用贷款?信用贷款和现金贷款有什么不同?信用贷款可以用来做什么?本文详细解答这些问题。

什么是信用贷款?

信用贷款是一种根据借款人的信用情况而定的贷款。其借款数额和利率与申请人的征信信息(如信用分、信用记录等)、还款能力、资产负债情况等有关。

相对于其他贷款方式，信用贷款申请流程简单、出款速度快，因此广受欢迎。

信用贷款和现金贷款有什么不同?

信用贷款和现金贷款的更大区别在于贷款方式。信用贷款是以申请人信用资质为基础核定额度和利率的贷款方式。

而现金贷款则基于借款人的个人资产或收入水平，将贷款额度、利率等设定在固定范围内。此外，现金贷款常常存在高额利息、虚假宣传等问题，应谨慎申请。

信用贷款可以用来做什么?

信用贷款可以用于资金周转、购买家居电器、装修、旅游、买车等方面。但需要注意的是，贷款用途应符合法律规定，不得用于非法活动(如赌博、赌球、非法集资等)或违规交易等。

信用贷款的利率是如何计算的?

信用贷款的利率根据借款人的信用状况和借款金额等因素而定。一般来说，信用评级较高和借款金额小的借款人利率较低。

利率的计算方法为:借款利率=贷款年利率/12x借款期数。

因此，在申请贷款时，应关注贷款的年利率和借款期数并计算总利息，以确定是否可以承受还款压力。

需要哪些材料?

申请信用贷款需要提交个人身份证、银行流水、工资卡、公司收入证明、房产证等相关材料。不同金融机构所需材料略有不同，具体应根据申请机构的要求确定。

信用贷款有哪些风险?

一旦借款无法按时还清，将产生违约，有可能影响个人征信等方面的，严重者可能被追究法律责任。

同时，申请信用贷款时陷入诈骗、虚假宣传或资料被泄露等也是风险之一。

因此，在走入信用贷款申请的流程前，需要谨慎评估自己的偿还能力和申请机构的信誉度。

如何选择信用贷款机构?

在选择贷款机构时，需要注意查看机构的资质、手续费用、评估标准、利率等方面。建议咨询亲友、搜索查询或选择有社会信誉的机构办理贷款。

如何提高信用贷款额度?

提高信用贷款额度首先需要提升自己的信用评级，方式包括及时还清贷款、避免逾期、多种渠道消费等。同时，如需大额贷款也需要提供更充分的资产证明和收入证明。