北京消费贷收紧 中介仍称“有方案”

去年以来,房地产金融监管"风暴"的帷幕不断拉开,消费贷款和信贷资金非法流入房地产市场成为严厉打击的对象。近日，《北京商报》记者在调查中发现，目前，北京各商业银行已经收紧了消费贷款业务的“大门”，并通过提高门槛和停止审批严格控制消费贷款金额。然而，在多方打击的情况下，仍有一些贷款中介打着与银行合作的旗号，声称“他们可以为不能申请两次消费贷款的用户发布解决方案”，变相推动消费贷款资金流入住房市场“总部的规定未经批准“。

在监管部门加紧亮剑，严防消费贷款和信贷资金非法流入房地产市场的背景下，北京加强消费贷款审计已成为常态。

“现在我们支行的消费贷款没有得到批准，关闭的具体原因尚不清楚，这是总部规定的。”一家大型国有银行的个人贷款经理说。一家股份制银行的另一位个人贷款经理也提到，“目前我行没有消费贷款限额，所以如果你想贷款，你只能排队等候。”

消费贷款是银行发放给个人消费者的用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。消费贷款的主要类别有汽车贷款、住宅改善或维修贷款、教育和学术贷款、小额生活贷款、度假和旅游贷款等。除了暂停配额审批外，其他尚未停止消费贷款业务的银行也提高了门槛，降低了配额，并加强了审计。北京某股份制银行相关负责人表示，“目前，个人消费贷款的贷款门槛没有改变，但从今年第三季度开始，我行网上申请的个人消费贷款金额已从30万元降至20万元。”

除了降低审批限额外，一些银行还再次修改了公积金存款基数。“一开始，我们可以在个人公积金存款达到1200元时申请消费贷款。但是，根据十多天前刚刚颁布的新规定，我们只能在存款达到2000元以上时申请消费贷款。当债务不高时，贷款金额为30万元。”一家大型国有银行支行的一位个人贷款经理表示：“如果门槛提高，我们必须提前做。”

北京收紧消费贷款并非毫无根据。“一些购房者挪用消费贷款资金作为购房资金或“过桥”资金，以填补房屋交易的资金缺口或进行套利;一些非法中介参与其中牟利，导致违规……”早在今年2月，北京银监局下发文件要求各银行对2020年下半年以来新增个人消费贷款和个人经营贷款合规性进行全面自查，关注消费者贷款资金是否因信贷审批不慎、委托支付管理不善、贷后管理不善等原因被违规用于支付购房款。

“银行将提高准入门槛，提前为需要资金的人做好准备。”“最新的银行产品只为他们自己，白人家庭也可以发放30-50万元的贷款，这并不反映信用调查。”“私人的个人消费贷款是不能回收的。“在贷款中介机构所做的广告中，不仅银行发行了新的消费贷款产品，而且还发行了无法应用消费贷款的解决方案。

这是贷款中介机构所说的事实吗?个人贷款经理说,，"今年初,监管部门开始严格调查各银行贷款资金流入房地产市场的情况。随后，我行出台了新规定，要求用户受托支付贷款金额超过30万元的部分，并提供真实的发票、收据和用途。如果无法发放相关材料，将关闭循环贷款限额。没有与中介机构合作的声明，用户不要轻信。”

中介机构将消费贷款推向住房市场的危害是不言而喻的。易观分析师苏筱芮表示，一方面，这将提高借款人的“杠杆率”“另一方面，消费者贷款的非法使用可能会变相提前收回，这可能会给借款人带来更大的财务风险，进而导致逾期和信用调查等一系列连锁问题。”加强贷中和贷后业务监控。

在北京发布监管提醒函，敦促银行开展消费贷款在调查并成立联合工作组对房地产市场进行专项核查后，许多银行推出了“强制回收”等措施，如果贷款用户无法提供合同发票，或发票明显与合同约定的用途不符，银行将要求收回贷款，或致函客户要求用户加快贷款结算。

目前，房地产监管的政策取向没有改变。除了加强对非法进入住房市场的消费贷款的监管和处罚外，还要提高监管能力，更要引导各银行严格实施贷款前后的账户和资金风险管理E-House research Institute严跃进智库中心的研究主任指出，未来银行将对申请住房贷款的人进行更严格的管理。通过这样的监管,贷款发放可以规范,其他债务也可以处罚,对人员来说,他们还将面临贷款购房的压力。从现在起到今年年底,我们还要落实稳定金融秩序和稳定房地产市场秩序的双重任务。银行的基调非常清晰，将继续收紧，预计北京消费贷款的紧缩趋势将继续。监管应利用监管技术等手段增加银行贷款。第二，加强对申请贷款中介机构的处罚，为其提供便利监管部门要进一步加强监管，压缩主体责任，对违法违规行为形成强大的威慑力，让消费贷款回归产品设计初衷。