万万没想到，懂负债的人才是真正的理财高手？

       相信很多人在看到“负债”这两个字的时候，反应应该是十分有压力，甚至觉得是一件很丢脸的事。房贷、车贷是很多人头上的两座大山，制约了我们对消费的欲望，限制了我们对美好生活的想象。

       因为每个人对于金钱的理解，对价值观理解的不同，从而导致对待负债不同的思维和心态。

       然而随着消费观念的转变，以及越来越多的人意识到现在通货膨胀的状况——信用卡、房贷车贷、创业贷款等各种债务充斥着我们的生活。很多人不再拒绝负债，并认为负债也是一种理财。

好的负债当然是一种理财

       但前提是必须要搞清楚， 哪些是好债，哪些是坏债？

       且不说没那么多钱全额付款，只能通过贷款提前拥有房子。而且房子的价值一直在上涨，以前贷款买房早已赚了好几倍的都有，那么因为贷款需要还的这点利息，比起房子的升值，简直不值一提。

       很多人都梦想创业，认为死工资没前途，自己当老板才是王道。然而创业缺少起步资金怎么办？可以先向银行借钱，赚了钱再还给银行。很多中小微企业都是通过银行贷款做大生意的。

       信用卡是银行给予我们免息使用一定的额度。

       正常情况下，发了工资之后用一笔钱去购买基金、理财产品，日常消费用信用卡支付，也就是在利用信用卡的免息期增加自己的收益。而在没有能力偿还的情况下透支信用卡则是一种坏债。

       很多人赌博输了到处借钱，这种属于坏债，也是最让人讨厌的。

       我们的经济能力比较薄弱，负债更好控制在50%以内，如果流动资金告急，我们剩下的50%也有偿还能力，负债则更好控制在中短期债务，避免长期债务积压造成集中偿还；

       35岁以后事业步入上升期，薪资水平也相对稳定，我们的债务比例可以适当提升，因为你的工作、信用、人际关系都可以为你做担保，债务压力反而不会那么大。

       负债并不可怕，良性负债反倒能起到理财的作用，获得一定的收益，很多人手头有钱也选择用贷款买房，剩下来的现金去投资更高利率的理财。

       像房贷、车贷，每月的还贷比例控制合理，比如不超过收入的50%；信用卡不要刷爆，控制在收入能承担的范围内，做到每个月按时还款等。当资产的负债率低于1/2、负债比例低于收入的1/3时，是很合理的一种负债，只要理财回报大于贷款需要付出的利息，就是资产增值。

       如果收入可以轻松还掉本息，那安全；如果只能付息以及部分还本也行，可以慢慢还掉本金；如果收支不相抵，收入连利息都覆盖不了，那负债就已经开始如雪球一般滚动起来。

      所以，一定要根据自身情况控制好负债比例，以免让负债成为个人财政负担。