想申请信贷对个人征信有哪些要求？

信用贷款是一种纯信用、无需担保人或担保物的贷款，那么在申请信用贷款时，对个人征信有什么样的要求呢？我们可以从以下几个主要方面来进行理解。

一、信用卡以及已有贷款的还款记录情况

如果信用卡或贷款当前有逾期，基本当下就和信用贷款无缘了，需要等逾期还掉并等征信记录更新后才可以继续申请贷款。（备注：如果完全是线下人工审核的贷款，对于金额1000元以内的逾期如果可以合理说明，有成功申请贷款的可能性）

       另外一方面，不管是信用卡，还是贷款，银行一般会看这样几个时间段的还款情况：

      首先是看半年内的情况，半年内如果有一次逾期，逾期时间不超过30天，还情有可原，如果半年内逾期次数累计超过3次，基本上也很难了。

        然后会看一年内的还款情况，如果一年内有出现超过30天以上的未还款记录，基本上也很难了。

         接着要看两年内的还款情况，如果两年内有出现超过60天以上的未还记录，基本上与银行信用贷款也无缘了。

         最后一些银行还会看五年的一个还款情况，会看累计的逾期次数，如果五年内逾期次数过多，在申请贷款时被拒绝的概率也是很大的。

二、现有的月还款情况和总的负债情况

举个例子，假设张三征信显示的月还款额（征信中每一笔贷款的月供合计及信用卡的负债计算）为20000元，而张三可核实的月收入为10000元，那么就会有偿债能力不足的问题。一般信用卡计算负债是会将信用卡已使用额度的10%或近六个月平均使用额度的10%计入负债。

        另外一个是总的负债，这个是针对总的资产而言的，举例来说，张三名下有一套按揭房，总的贷款金额为100万元，按揭贷款的剩余还款金额为90万元，除了这笔房贷，张三还有其他几笔信用贷款，金额合计60万元，假设张三名下这套房产的现在市场价值为150万元，那么此时，就会出现资不抵债的情况（150-90-60=0），再要申请新的贷款时，就会出现资不抵债。

三、看近期的贷款申请记录

         如果近期申请贷款特别频繁，每个月都有贷款的申请记录，从银行的角度来看，就会合理推断张三当前特别缺钱，而这样的客群并不是银行喜欢的客群。

四、负面信息

        外网负面信息或内网黑名单信息都会影响信用贷款的申请。外网负面信息，比如说有借贷纠纷，记录在相关法律网上；内网黑名单，比如说之前和这一银行有过业务上的往来，但因为种种原因被列入了银行的黑名单，比如说之前申请贷款时提供过虚假信息。

        综合上面所讲，银行信用贷款对征信的要求不仅仅是逾期记录情况，也会核算资产负债，也会参考历史申请记录、负面信息等等方面，还有一些其他方面的信息，比如说征信中居住地址、工作单位的稳定性等，如果变化频繁，稳定性就会大打折扣。所以在申请信用贷款时，银行会综合衡量客户的条件。