个人征信能不能修复？新版征信正式实行

5月1日起，个人征信可以修复？

“征信不好的可以贷款了！”近日，一则关于征信能修复的消息热传，权威部门核实后发现该消息系误读。

1月17日，发展和改革委员会发布《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法(试行)》，该办法自2023年5月1日起施行。“最新征信修复文件发布，可以贷款买房买车了”“有失信行为，还钱后3个工作日就可恢复”……近日，有关“信用修复”的消息在网上引发关注。

需要注意的是，本次出台的新规，修复的对象是失信信息而不是个人征信信息，“信用信息修复”不等于“征信修复”，所以上述传言均为不实消息。

根据《征信业管理条例》规定，任何机构和个人都无权擅自修改、删除信用报告上真实、准确的征信信息。换言之，征信不存在修复一说。所谓的“征信修复”不仅达不到删除的目的，还会给信息主体带来安全隐患，扰乱正常金融秩序，存在较大法律风险。需要指出的是，对于大家关注的个人征信问题，不论是中国人民银行，还是各类金融机构，都提供免费、畅通的维权服务。如果信息主体认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏，就可以直接找到金融机构办理征信异议，申请更正错误数据，或者前往当地人民银行办理，千万不要被五花八门的信用修复骗局所忽悠。

信用信息修复和征信修复，不是一回事！

首先对于失信信息，是指全国公共信用信息基础目录和地方公共信用信息补充目录中所列的对信用主体信用状况具有负面影响的信息，包括严重失信主体名单信息、行政处罚信息和其他失信信息。

通常公众熟悉的个人征信报告，是由中国人民银行征信中心提供的一项服务。个人信用报告是客观记录个人信息主体的信用表现，反映个人信息主体借债还钱、合同履约和遵纪守法的情况。个人信息主体享有知情权、异议权、投诉及诉讼权。

全国信用信息共享平台、“信用中国”网站以及地方信用信息共享平台和信用网站(以下统称“信用平台网站”)开展信用信息修复活动，适用《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法(试行)》。有关行业主管(监管)部门建立的信用信息系统开展信用信息修复，可参照本办法执行。法律、法规、部门规章和党中央、国务院文件对信用信息公示和修复另有规定的，从其规定。不难看出，该办法中并未提到中国人民银行征信中心。发改委下设“信用中国”，人民银行下设征信中心，两者不是一回事，信用信息修复不等同于征信修复。按现行法规和政策，信用主体在纠正失信行为、消除不良影响后，可以申请信用信息修复。而征信是对信用主体历史信用情况的客观记录，规范征信业和征信机构的相关制度文件中未提及“征信修复”，相关市场解读不准确。

今年5月1日，新版征信报告将正式上线。与旧版相比，我们看看新版征信主要有什么哪些变化吧？

【01】旧版征信上报时间一个月一次。

【02】新版征信上报时间是隔天更新
也意味着征信记录全面了

【03】夫妻双方共同借款记录进征信
旧版征信夫妻双方共同借款只会在主贷人的征信上体现负债比如说男方作为主贷人的话，女方的征信是不体现负债的。

新版征信作为共同借款人，双方征信均体现负债。即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%离婚后也无法低首付购房。

【04】征信有效期内不良记录保持更久
旧版征信征信报告主要体现近二年的征信记录情况。
新版征信个人征信中的不良信息，如逾期、呆账等，自终止之日起保留5年，且记录更详尽，即使是销户了依然会有相关记录。

【05】征信内容更细化
旧版征信车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡
分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。
新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

【06】个人信息记录更加完整全面
旧版征信个人信息记录较少且完整度差。
新版征信完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号，配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话，个人近几年详尽的居住信息都记录在册。电信、自来水业务等纳入征信。

【07】征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。
新版征信除借贷信息之外的更多信息纳入征信，
如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
【08】证件及近期业务信息纳入征信，新版征信增加了护照、军官证等有效证件信息查询，收录本人名下最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期。

【09】为他人担保上征信，为他人担保也将上征信，会体现为自己的负债，轻则影响个人贷款审批，重则个人资产被冻结，限制消费。