贷款时，资质和征信哪个更重要？

这两个问题其实就是我们在贷款时银行的审核要求，贷款资质和个人征信。我们先简单说一下资质和征信分别是什么，然后再说明各自的重要性。

贷款资质我们可以看成是上面个问题的专业术语。

问收入有多少，换个角度来看就是贷款放给你了，你的收入能不能还上这笔贷款；

上述收入和房子其实就是还款来源和第二还款来源的典型代表。

个人征信，换句话说就是了解这个人的信用怎么样。通俗点讲就是这个人以前借钱是不是守诚信，有借必还，有借必按时还，有借必全额还；既关注以前的借钱还钱情况，也预估以后会不会守信。用专业术语就是征信逾期情况，这是征信的一方面。

征信还有另外一方面，从上面的方面就可以推测出来，以前的借钱记录，也是负债的体现，曾经的负债（已结清）、现在的负债（还在还的）。这是征信负债水平的体现。

除此两点，还有第三点，第三点一般从事贷款业务的人会特别关注，不是这一行的人基本不会关注这一点，就是征信上的查询记录。查询记录从某种层面上反映了这个人在某段时间里的缺钱程度。

征信总结起来看就是一个人借钱时的还款意愿的体现。

在贷款资质中，主要就是考核还款来源，有每月收入这种还款来源，对应征信中的每月负债情况，这个主要是从现金流的角度出发，就是看我们每个月的收入能不能覆盖当前的负债和即将新增的负债，就是图片中绿色关联线的地方；

除了有还款来源，也有资产（比如房产）这种第二还款来源，我们可以称之为资产性收入，比如说既可以产生每月租金（这种情况的前提一般需要有多套房产）这种收入，也可以资产买卖进行变现，此时资产的价值就显得比较重要。这个时候我们所拥有的房产的当前的市价能不能全部覆盖我们的整体负债，这个也是表面每月负债后的整体负债的考虑，所以就是整体资产与整体负债的匹配情况，就是图片中红色关联线的地方；

贷款时，资质和征信是紧密联系在一起的，正常情况下都不会割裂开来看的。既要看每月的还款能否跟得上（还款来源），当每月还款出现困难时，第二还款来源能不能跟得上（资产进行变现）。

1、好资质、好征信，毋庸置疑，贷款成功。并且贷款时的额度、利率、审批速度等方面都具有一定的优势；

2、好资质、差征信，信用类的贷款基本无缘了，房屋抵押贷款还可以考虑，民间抵押类贷款对征信这块的要求比较低；

3、好征信，差资质，如果我们对好征信有充分地理解的话，你会发现这种组合其实是不怎么会出现的，因为一个人能形成很好的征信，一般都是有资质在后面撑着的；

4、差资质、差征信，这种情况下基本就是短时间内与贷款无缘了。

所以，非得区分高下，可能就一种情况下，资质比征信更重要，可能就是上面的第二种情况了。