什么样的征信才算花了呢？

一年内征信查询12次，半年内查询9次，征信上留下十几家机构查询记录。有的只是好奇网贷额度，点了网贷链接，没申请也会产生查询记录。在看查询原因时，主要看信用卡审批和贷款审批记录，贷后管理影响不大。一般银行要求的查询标准是近一年＜3次，近两个月＜7次，近三个月＜8次，近六个月＜12次，严格协议的银行要求半年查询要小于4次。银行还会关注近半年内有没有集中式查询征信，如果距离本次申请贷款时间非常近，容易被银行拒贷。

审核贷款次数多并不可怕，可怕的是频繁查询。一般只有极度缺钱的情况下，才会频繁申请贷款。除此之外，银行在查看查询记录时，主要看查询原因一栏，包含贷款审批、信用卡审批、贷后管理、融资审批、审查等字样。实际上，银行不会太关注“贷后管理”，主要关注带“审批”和“审查”。

如何判断自己的征信花了？其实可以通过查看个人征信报告，主要看以下四个方面。近半年查询次数很关键，银行主要通过看近半年的征信查询次数有没有超过硬性指标，主要查看近一个月、近三个月、近半年的征信查询次数。银行在查看查询记录时，主要看查询原因一栏，包含贷款审批、信用卡审批、贷后管理、融资审批、审查等字样。实际上，银行不会太关注“贷后管理”，主要关注带“审批”和“审查”。

银行会查看贷款机构数，一般贷款机构越少越容易通过银行审批。有些人在结清了贷款账户之后，没有注销，随着贷款的次数增多，账户数也逐渐的增加，甚至出现几十上百个。这些也容易导致征信花，只是相对于征信查询影响会小一些，基本上只要结清网贷，对后续的贷款影响并不大。征信上有逾期也会导致征信变花，大多数人因频繁申请网贷导致负债太多，容易出现以贷养贷，最后扛不住了，才导致征信逾期。借款人的个人负债太高，远超过个人的还款能力，即使目前还没有出现逾期，也很难办理到贷款，这也算征信花。

申请信用贷款要满足一定条件，由于申请人的条件不同，往往选择的信用贷款类型不同，常见的类型有个人信用贷款和企业信用贷款。个人信用贷款，申请人年龄在22-55岁，个别银行可以放宽到60周岁。申请人的工作收入或做生意收入要可以覆盖还款，个人的征信大数据良好，查询不多，征信上没有不良负面信息，申请人没有从事高危职业，也不是银行的进入职业，还要有合理的贷后用途。

企业信用贷款方面，银行针对小微企业的信用贷款种类多，常见的有税贷、开票贷、流水贷、电商贷、进出口退税贷、科技履约贷等。总之，想要判断个人征信花没花，还是要先打印一份个人征信报告，然后再结合个人资质和征信情况，确定能不能申请到信用贷款。