10月起助贷行业大变天！新规6大核心变化影响每一笔贷款

2025年10月1日起，助贷领域将实施一套全新的监管规则。金融监督管理总局出台的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号）正式落地，这场被称作"助贷新规"的制度调整，将从根本上改变互联网贷款的运作模式。不管是助贷平台、合作银行，还是借款用户，都得重新适应这套新规矩。

1. 银行实行"总对总"集中管理，分散合作成历史

    新规作出明确规定，商业银行的助贷业务必须由总行统一管理，要确定专门的负责部门，建立风险管理指标体系，对贷款规模、不良率、代偿率等进行严格监控。这意味着以往银行分支行自主对接平台的合作模式将不复存在，所有合作都得经过总行审批。

2. 平台实施"白名单"管理，无资质者将被清退

    商业银行要对合作的助贷平台和增信机构采用名单制管理，并在官网公示名单。平台必须具备金融信息服务资质、ICP许可证等基础条件，涉及增信业务的还得持有融资担保牌照。没进入名单的机构，将无法参与助贷业务。

3. 银行自主把控风控，平台不得干涉审批

    新规禁止助贷平台设定"审批通过率下限"等指标干扰银行决策。银行必须独立获取借款人信息、自主开展风险评估，这从根源上扭转了过去部分平台变相承担"实际放贷"角色的错位现象。

4. 费用公开透明，综合成本需"清晰标注"

    所有增信服务费都要纳入综合融资成本，并明确标注区间，平台不能收取任何未提前披露的费用。过去那种以"咨询费""会员费"名义暗中提高利率的做法被严格禁止，借款人能通过公式清楚算出实际成本。

5. 增信机构受严管，每季度评估代偿能力

    提供担保的增信机构被纳入银行统一授信管理，银行需每季度评估其赔付能力。跨省开展业务的融资担保公司，还得满足更高的注册资本和合规要求，防止因过度增信引发连锁风险。

6. 6个月柔性过渡，存量业务可自然到期

    对于不符合新规要求的存量业务，允许在10月1日后"根据情况整改或到期自然结清"，给行业留出了调整缓冲的空间。但新增业务从实施当天起必须完全符合规定。