黑户无法贷款？什么是黑户？攻略在这里！

所谓的黑户，是指个人信用报告有逾期90天以上的记录，或者逾期时间虽然不超过90天，但是逾期次数太多，超过了银行政策规定的标准，也算是黑户。

黑户无法贷款，主要是不能从银行等正规金融机构贷款，这也是监管机构的要求。向信用不好的客户发放贷款，银行可能会吃罚单。

　   1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。

　　2、个人信用卡出现套现的行为。

　　3、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

　　4、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

　　5、水、电、燃气费不按时交款。

　　6、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期。

　　7、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

　　8、“睡眠信用卡”不激活会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

　　9、助学贷款拖欠不还。

　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。

　　11、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

1、 较轻微者，可直接用信用卡好记录覆盖不好记录

        一般来说，信用卡逾期在30天以内的（具体日期各银行情况有所区别），算征信黑户中较轻微一种，因此造成的征信不良，要“洗白”也相对较为简单，只需两个步骤：

一、时间全款将您所欠下的所有款项还清；

二、不要销掉该信用卡，继续使用并持续保持良好的信用卡消费记录和还款习惯；两步下来、这样持续使用1-2年时间后，这样的征信黑户就基本可洗白，因为你不好的信用卡使用记录会被良好的使用记录覆盖。

       如果你信用卡逾期基本超过30天以上（具体天数各银行有所区别）、或者连续3期累计6期，那这种情况就很严重了，有信用卡严重逾期“发展”趋势

2、 严重者等候5年，不良记录自动消除

       如果你信用卡逾期超过一月，你就要更进一步小心：

       如果你透支超过一万、且经过发卡行催收两次超3个月者，就达到刑法认定的“恶意透支”罪名，如果真入刑，那征信直接就黑到不能再黑，没办法再挽救，也不能再办理任何贷款；

        但如果你是超过一月，但未达到恶意透支程度的话，征信不良虽已经产生，但你还是可争取挽救一下，按照征信管理相关条例，不良征信记录会保留五年，五年后自动消除该不良记录。

当然有一个大前提是：你已经还清了欠款并所有的逾期罚息，否则你的这条征信“污点”将一直存在，直接影响你之后贷款和其他申办。

3、 不止信用卡要注意，助学贷款等更需注意！

       其实，不要以为征信记录只和信用卡、平常贷款记录相关联，其实，现在的人行征信记录，除了常见的信用卡、贷款、消费金融等方面，更也包括你在学校申请的助学贷款、你在银行办理的一些其他类型借款。

        尤其你如果有助学贷款、还款要注意，助学贷款还款一旦逾期，不但直接产生信用不良，银行和学校更会直接媒体上通报并通知你工作单位，直接影响你个人职业生涯，逾期影响相对比信用卡逾期会更高。

        类似的，其他还有和工作单位直接挂钩的什么员工贷款、薪资贷等同样需要更加重视。

    登上黑名单以后，并不意味着就步入绝境了，借款人可以另辟蹊径，考虑其他贷款机构。因为银行众多，也可以寻求小贷公司帮助，相比银行而言，小贷公司的门槛相对较低；还可以提供自己的资产证明，向贷款机构证明自己的还款能力；如果身边有富裕的亲朋好友，也可以走民间借贷的方式，但是一定要将贷款利率约定在法律保护的范围内（借贷双方约定的利率超过年利率36%即为高利贷，超过部分的利息约定无效）。

　　总之办法都是有的，大家也不要因为是黑户就破罐子破摔，一定要以积极的做法进行补救！