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助贷百科

解读:一文看懂企业信用贷款

作者: 发布时间:2022-10-11 10:44:19点击:1225

信息摘要:

很多企业在发展中都会遇到资金需求问题,如何快速低息贷到款项对企业来说至关重要。市面目前针对企业的贷款,一般可分为抵押贷和信用贷两大类。抵押贷很好理解,有抵押物就可以操作,大多为房产类抵押。

而企业信用贷款,是银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款

目前看来,弱化抵押物,强化信用贷款,将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势,这对于有资质、信用好的中小企业而言,将会是一个更好的融资方式。

企业信贷办理条件

企业成立时间

很多银行等金融机构会对企业的成立时间进行核查,这也是信用贷的基本门槛之一。一般有6个月、一年、两年等年限要求。

年销售额/开票额

因为是信用类抵押,没有抵押物的情况下,则对企业的经营状况十分看重。其中销售额能够很直接的反映出企业是否在实际经营,以及未来的盈利能力如何。

是否有负债及逾期

一般要求申请人近三个月的个人贷款不能逾期,企业负债率不能超过60-70%。根据企业的状况和贷款额度会有一定的上下波动。

企业信贷特点

不用抵押

按照企业经营信用放款,解决企业无法提供银行抵押物的问题,一定程度上降低准入门槛。

制定专属方案

可依据企业的运营方式和资金流转情况制定贷款方案,帮助企业快速获得资金支持。

还款压力更小

根据企业资金流情况,可随借随还,减少利息和到期时需要一次性还清所有贷款的压力。

企业信贷还款方式

等额本金还款

这也是很多企业办理企业贷款以及个人办理个人贷款候,经常选择的一种还款方式,每个月只归还固定的本金就可以了,但与此同时,还需要支付其余本金所产生的利息,但每个月所需要支付的利息,会随着本金的减少而不断降低,这是等额本金还款方式的主要特点。

一次性还本付息

对于那些在贷款之后需要长期使用资金的人来说,他们在前期的时候可能并没有多余的资金归还这些贷款,企业在办理信用贷款的时候,也可能会出现这种情况,所以他们会选择一次性还本付息的方式,也就是到了贷款的最终期限的时候,将未归还的所有本金以及利息全部归还。

先息后本还款

企业如果需要长期使用这笔资金的话,那么在办理贷款的时候就可以考虑选择先息后本的方式,因为只还利息的话,前期还款压力并不是特别大,而到了最终还款期限的时候,再一次性的将所有的本金归还,这样一来就能够更加充分的利用这笔资金,能够使用更长的时间,但是这样的还款方式,可能会导致贷款的整体利息增加。

对于中小企业来说,企业信贷是一种相对简单的贷款方式,大家可以了解掌握,在需要资金周转的时候及时用起来。


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