为什么要增加中小微企业贷款？

因为中小微企业是经济的毛细血管，中小微企业有活力，经济才能发展更好。

增加中小微企业贷款有助于强化对小微和实体经济的金融支持，优化对小微企业贷款的金额、期限、利率、担保和还款方式等，满足其融资需求。

当前，我国银行业资产占金融业机构总资产的90%，以银行贷款为代表的间接融资是实体经济发展的重要资金来源。中小微企业贷款时往往面临缺乏抵押物、风险承受能力较差，长期面临融资难、融资贵等问题。对此，银行业金融机构积极通过应用数字化手段、优化组织架构、创新特色产品、落实尽职免责、强化激励措施等多种方式，为中小微企业提供精准支持。

今年以来，我国将普惠小微贷款的认定标准由单户授信不超过1000万元放宽到不超过2000万元；延续实施普惠小微贷款支持工具；下调支农支小再贷款、再贴现利率……

今年4月，我国设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，其中1000亿元额度专门用于支持初创期、成长期科技型中小企业贷款。前不久，首批近7000家符合条件的企业名单已推送至银行。

今年5月末，我国普惠小微贷款余额达31.56万亿元，同比增长19.3%；科技型中小企业贷款余额同比增长19.2%。

中小微企业的贷款方式包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款和质押贷款等。传统金融机构通常使用担保和抵押作为主要的风险控制手段，而信用贷款则被视为风险较高的贷款类型。此外，还有专门针对小微企业的政策工具，如普惠小微贷款支持工具、支农支小再贷款、政府性融资担保和中征应收账款融资服务平台等，以支持小微企业的融资需求。

信用贷款也就是无抵押贷款。申请银行信用贷款无需抵押或者担保，办理手续简单，审批速度很快，能够在最短的时间内解决中小微企业的资金难题。不过，前提是企业在之前的经营过程中积累了良好的信用度，并且在之前与银行进行业务往来或者合作时没有留下信用污点。

抵押贷款，顾名思义就是通过抵押物进行贷款。中小微企业可以将自己的商品、存货或者其他财产抵押给银行，以此来获得贷款。相对信用贷款，抵押贷款的审批周期较长，而贷款利率较低，贷款金额也较多。

担保贷款是指企业在向银行申请贷款时，根据合同约定，由依法设立的第三方担保机构以保证的方式为企业提供担保，在企业不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。对于，发展前景良好的中小微企业而言，找一家第三方机构进行担保并不是什么难事。

质押贷款是指贷款人按《民法典》规定的质押方式以贷款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。对于中小微企业而言，存单、国债、商业票据等都可以用作质押向银行申请贷款。需要注意的是，不同的单据可贷款的金额有所不同，比如，存单质押贷款可以贷款的金额为存单金额的80%，而国债质押贷款可以贷款的金额为国债面额的90%。同时，质押贷款的期限最长不超过质押品到期时间。