债务逾期之后，负债人如何正确上岸？答案速戳→

近期身边有朋友找小编诉苦：疫情三年做生意实属不易，一直咬牙在坚持，借了很多贷款及刷信用卡周转，目前拆东墙补西墙，实在还不上了。

门店关门转让，信用卡贷款已经全面逾期，每天被催收电话催的心烦意乱，压力山大睡不着觉，对未来很迷茫，希望小编能给他出出主意。

之前也有过与这位朋友相似的案例：某同事由于被邮储银行起诉，导致被限高，买不了飞机票和高铁票，工作受到了比较大的影响。

这位同事当年可是新员工！由于家庭问题，急需用钱，就点了很多网贷，导致大数据出问题。好不容易养好后，又轻信了号称“暴击贷”的重组公司，办完信贷不久，现金流就出现问题，最终银行全部逾期。

考虑到咱们公众号上，还有不少跟上述两位一样负债逾期的小伙伴。小编就特意码了这篇文章来跟大家聊聊，银行是如何处理逾期账户情况的。

想上岸必须要先了解，大家赶紧滑动屏幕往下看！毕竟知己知彼，百战不殆！

银行将逾期一般划分为三个阶段（各银行有所差异，大致相同，仅供参考）：M1-M2（逾期2个月内），M3（逾期3个月），M4及以上（逾期四个月及以上）。

M1-M2：一般由银行总部或者外包公司进行简单的电话提醒及催收，如资金凑手，及时还上即可。

顺便提一下，银行除核心业务外，其他业务是可以外包的，例如催收业务，具体可以参考《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十一条，现在知道为什么会接到催收公司电话了吧！

M3：这个等级的就属于逾期高危客户了，此时催收频繁，甚至可能会上门催收，寄律师函警告等，并开始调查你的个人资产了解你个人情况，评估是否起诉等。

如果你的储蓄卡有余额，可能会被银行强制划扣（这点相信很多人有遇到）。

M4及以上：处于这个等级，你的负债就已经划入到银行的不良资产，银行对你主动还款已不抱太大希望。此时根据你个人的资产状况，银行已开始准备起诉了，银行每次一般同时起诉几十或者几百人，毕竟银行法务资源也有限。

根据前期调查，一些名下无任何资产，有意愿还的可能会被搁置，跟欠款金额大小并不一定有关系，主要还是看能否尽快通过法律手段挽回经济损失。

首先，要保持良好的心态，压力肯定有，但也只是暂时的，要相信自己的能力，只要给你时间，任何困难都能解决。

其次，接到催收电话后，尽量联系银行沟通，催收只会催你还款，你跟他是协商不出什么花来。跟银行说明自己的处境及还款意愿，协商停息或减息，办理分期还款。

此时需要保持耐心多沟通几次，跟钱有关的事不是一两句话就能解决的（重点强调，不要偷懒，不要怕麻烦），必要时可以联系消保或银监协助，一般银行这个时候都只想收回本金了。

千万不要找什么反催收之类的机构，你有这个钱去还债不香么？他们其实就是在帮你做上面的事，自己花点时间多点耐心就能省下来，自己处理也安心（具体参考↑第六十七—第七十条，懂点法，不吃亏）。

最后，就是要安心搞钱，千万不要再借款了，多做点副业，多花点时间，多搞点收入，要设立明确的目标，一步步去完成，只有勤奋才是上岸的捷径。

各位负债人一定要积极处理自己的债务，即使被起诉后，一般也会做庭前调解，要抓住一切机会去协调处理，相信大家都不想银行账户支付宝微信被冻结，然后再上个黑名单，影响自己坐飞机高铁，更加影响下一代。

不要有任何想摆烂的心态，如今大数据时代信息都是透明化，及时上岸还有机会翻身，否则只会逐渐沉沦。希望大家撸起袖子加油干，阳光总在风雨后！