贷款小知识 | 银行贷款利息的四种计算方法

    1、单利法

    单利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，只按贷款本金计收利息，上期未收到的利息不作为本期计息的基础。我国商业银行均采用单利法计收贷款利息。

    计算公式为：利息＝贷款本金×贷款日利率×贷款天数

    2、复利法

    复利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，如果上期的利息没有收到，要将上期利息计入本金作为新的计息基数，在此基础上计收利息。复利就是俗称的“利滚利”。

    计算公式为：本利和＝贷款本金×（1＋利率）＊n次方

    利息＝本金×［（1＋利率）＊n次方一1］

    3、贴现法

    贴现法指商业银行在发放贷款时，预先从本金中扣除利息，到期由借款人一次还本付息的方法。商业银行为客户的商业汇票办理贴现业务时，通常采用这种方法。

    计算公式为：利息＝贷款本金（或票面金额）×贷款天数×贴现日利率

    4、本利分期偿还法

    本利分期偿还法指在贷款期限内定期偿还本金和利息的一种方法。此法适用于数额较大、期限较长的贷款项目，如房屋按揭贷款。

    商业银行在采用本利分期偿还法时，还有两种不同的选择。

    一种是本金及利息各期等额偿还，称为“等额本息还款法”，这种情况下一般是先期偿还的利息多、本金少，后期偿还的本金多、利息少。

    另一种是“等额本金还款法”，即每期偿还的本金数额相等，每期偿还的利息逐月递减，因而每月的还款额会逐渐减少。另外，本利分期偿还法一般是按月偿还，所以，下式中的期数均指月数。

    （1）等额本息还款法

    每期偿还本息数＝P×［r（1＋t）＊n次方］／（1＋r）＊n次方－1］式中，P为贷款额，r为贷款年利率，n为贷款期（月）数。

    （2)等额本金还款法

    每期还款数＝每期应还本金额十当期应还利息额每期偿还本金额＝贷款本金÷贷款月数每期应还利息额＝未归还本金×月利率